Как бороться с микрофинансовыми организациями

Все заемщики хоть раз задавали себе вопрос, можно ли не платить займ? Поэтому, многим интересно, как можно законно избавиться от микрозаймов в 2018 году.

Как часто человек в наше время сталкивается с финансовыми трудностями? Практически каждый раз, когда получает платежки по коммунальным услугам, когда неожиданно ломается холодильник или кто – то из семьи заболеет.

Да, это мелкие бытовые вопросы, скажете Вы, и нужно иметь всегда про запас. Но что делать, когда нет сбережений, а деньги нужны уже сегодня?

Такие ситуации склоняют людей обратиться к организациям, занимающиеся предоставлением займов.

Содержание

Основные моменты

Не всегда можно попросить денег взаймы у знакомых, к тому же это неудобно, и нужно объясняться. В связи с таким положением, человек решается обратиться к МФО.

МФО это мелкие финансовые организации, которые предлагают нецелевые займы, и с легкостью Вам помогут в трудный час.

Однако, взяв деньги в долг, люди не всегда отдают себе отчет о возложенной ответственности перед кредиторами, и пренебрегают оплатой долгов.

Таких людей очень много, и в основном, их проблема состоит в том, что с каждым днем долги растут, как грибы после дождя, т.к.

МФО взымают комиссию за пользование их денежными средствами в ежедневном порядке. Не оплатив раз, оплатить задолженность становится все более сложно, и чаще всего, опускаются руки.

Когда долги принимают большую сумму, МФО начинает требовать деньги, используя разные методы, причем как законные, так и нет. Что делать, когда вы не справляетесь с долгов и у вас нечем платить, все это мы обсудим.

Что нужно знать

Как только человек подписал договор займа, с этого момента он имеет обязательства перед кредиторами выплачивать сумму долга и начисленные проценты.

В жизни не всегда все гладко, и часто люди не справляются со взятыми обязательствами, загоняя себя в долговые ямы.

После того, как заемщик перестает выплачивать хотябы процент, продлевая займ, МФО незамедлительно начинает процесс под названием взыскание долгов.

Процедура аналогична всем банковским организациям, и подразумевает два действия со стороны кредитора:

  1. Подается иск для разбирательств в судебном порядке.
  2. Долг продается другим организациям, называющимся коллекторам, которые после передачи имеют полное право требовать от Вас возврата денежных средств.

В интернете все ищут ответы, как избавиться от микрозаймов онлайн. Многие заемщики, по незнанию установления ответственности, занимают деньги с помощью онлайн займов, считая, что если договор не подтвержден личной подписью, можно брать деньги и забыть о возврате.

На самом деле все сложнее, и не одна микро организация не представляла бы свои услуги таким образом, выдавая деньги бесплатно.

Дело в том, что при бесконтактном оформлении, Вы соглашаетесь с договором офертой, который несет за собой такую же юридическую силу, как и Ваша подпись.

Поэтому МФО вправе, на законных основаниях, подать на Вас в суд или обратиться к помощи коллекторских организаций.

Также заемщиков интересует, как избавиться от микрозаймов. Существуют некоторые способы, но надеяться на них не стоит, т.к. государство еще нечего никому не прощало.

В случае, если Вы не относитесь к той части заемщиков, которые осознанно копили долги, а хотите решить эту проблему, следует рассмотреть способы выхода из таких ситуаций.

В первую очередь, не бойтесь МФО, и в случае проблемной задолженности позвоните или посетите отделение, объясните ситуацию, и скорее всего, Вам пойдут на встречу.

Одним из главных пунктов договора, на который смотрят все опытные заемщики, это возможность пролонгации.

Если Вам доступно такое условие, переживать тем более не стоит. Если такая процедура не принесла плодов или Вам недоступна, не следует паниковать, т.к. сумма долга не может расти бесконечно.

Согласно законодательству и законам Центрального банка, который регулирует деятельность МФО, сумма долга с начислением штрафов не может превышать начальную сумму займа более, чем в 4 раза.

Т.е., если вы взяли 10 тыс. рублей, максимальная сумма, которую может потребовать МФО не может превышать 40 тыс. рублей, иначе такое действие незаконно, и сразу подавайте жалобу в суд, который будет на Вашей стороне.

Говоря о 40 тыс. рублей, вряд ли такая сумма будет валяться ненужной в кармане, однако она не критична, и при желании ее можно будет выплатить.

Что касается пени, ЦБ также имеет ограничение, которое может достигать до 20% годовых, без учета процентов, которые начислялись регулярно согласно условиям по договору.

Если Вы хотите знать, можно ли избежать оплаты долга в принципе? Нет, такой возможности у Вас не будет, и обязательства никуда не убегут даже при встречных судебных исках.

Когда МФО видит, что Вы не оплачиваете долги, Вам будут звонить или слать письма просьбой вернуть долг.

Однако, если такой метод на Вас не действует, кредитор может обратиться к сторонней помощи коллекторских организаций, которые церемониться не будут, так что будьте готовы к психологическому давлению.

Уменьшение процентов по долгу

Оказавшись в долгах, как в шелках, многие люди продолжают искать выход, и находят. Расскажу историю, на примере которой Вы поймете, как можно уменьшить проценты.

В суд обратилась МФО, которая требовала десятикратную сумму долга от заемщика, который на протяжении всего года не оплачивал долги.

Договор был составлен юридически грамотно, и заемщик знал о суммах процентов, никто не утаивал информацию.

При этом, суд рассмотрел иск, и принял решение лишь удвоить сумму долга, которая была взята изначально.

Это обосновано тем, что несмотря на знание условий, между кредитором и заемщиком должна соблюдаться справедливость.

Более того, суд обвинил МФО в умышленном столь долгом ожидании и начисления процентов на протяжении года. Справедливость восторжествовала, и заемщик был обязан платить намного меньше.

Вывод с данной ситуации таков, что несмотря на условия договора, суд может быть и на Вашей стороне, особенно если Вы еще предоставите доказательства о Ваших обращениях к МФО с просьбой перерассмотрения выплаты долга.

Про программу исправления кредитной истории микрозаймами, читайте здесь.

Чаще всего, такие организации уже знают, что обращение не приведет их к желаемому результату, и суд никогда не примет решение о десятикратных сумм процентов.

Поэтому берите инициативу в свои руки, вооружившись знанием ставки рефинансирования Центрального банка, которая равна 8,25 % годовых, и требуйте суд принять решение в Вашу пользу.

Если Вы еще не обращались в МФО лично с просьбой и заявлением о рефинансировании, самое время это сделать.

А в случае отказа, в суде у Вас будет лишнее доказательство нежелания МФО идти навстречу своим должникам.

Действующие нормативы

Закон № 151- Ф3 указывает права и обязанности МФО и заемщика, а также там подробно указано, что является неправомерным действием со стороны МФО:

  1. МФО не вправе изменять процентную ставку без согласия заемщика.
  2. Возлагать штрафы и дополнительные проценты за досрочное погашение, если он сообщил об этом заранее.
  3. Вести другие деятельности, кроме основной.
  4. Проценты не должны превышать сумму долга более чем в 4 раза, при этом при подписании договора, МФО должно достоверно предоставитьинформацию заемщику, включая ежедневную ставку и сумму годовой.

Договора, оформленные в 2018 году уже будут иметь поправку в сумме максимального роста долга, которая не должна превышать первоначальную сумму в три раза.

Как избавиться от долгов по микрозаймам, если нечем платить

Когда заемщик сталкивается с финансовой проблемой, чаще всего, он берет новый займ, чтоб закрыть предыдущий, и так продолжается по кругу, пока данная смекалка не приходит на смену панике и осознанию, что кредитов уже еще больше, а денег так и нет.

Не стоит прибегать к такому способу, так как на практике он еще больше усугубляет ситуацию. В первую очередь, напишите заявление на имя МФО о том, что Вы не имеете средств для оплаты.

При этом письмо должно быть составлено грамотно, основная мысль которого передает Ваше желание оплачивать, при этом не имеется возможности, и предложить МФО подать на Вас в суд.

Если у Вас есть весомые доказательства вашей не платежеспособности в виде листа об увольнении, потеря кормильца или болезнь — приложите бумаги к письму.

Перед отправкой обзаведитесь ксерокопией письма, и если это будет Ваша первая просрочка, сумма будет зафиксирована, и Вы сможете оспорить в суде продолжение начислений.

Второй способ – это обратиться к МФО с просьбой реструктуризации. Они Вам могут предложить более длительный срок, чтобы платеж стал меньше, на время заморозить начисление процентов или другое условие.

Когда речь идет о ежедневной процентной ставке, времени сидеть у Вас нет. Поэтому просите у кредитора, и возможно, Вам пойдут навстречу

Способы снятия задолженности

Весомой причиной снять задолженность могут быть такие ситуации:

  1. Если для МФО будет дороже обращение в суд, нежели сумма вашего долга.
  2. Признание должника пропавшим без вести, смерть заемщика.
  3. После заключения договора прошло более 3 лет, а МФО так и не обратилось в суд.
  4. Если Вы не имеете собственного имущества.
  5. Не имеете работы (официальной)

Обращение в суд

Обратиться в суд будет правильным решением. Предварительно запаситесь доказательствами Вашего желания оплачивать.

Если обращение поступит от Вашего имени, суд будет на Вашей стороне, и возможно отменит наложение штрафов, пени, а также установит рациональный график, чтобы погасить выплаты.

В данном случае следует учитывать, что если дело дошло до суда, прятаться в кусты уже поздно, и нужно будет действительно оплачивать долг согласно принятому решению.

Видео: онлайн займ на Киви (Qiwi)кошелек без отказов

В противном случае, судебный пристав имеет право взымать с Вашей заработной платы до 50% в пользу оплаты долга, принудительно.

Продажа недвижимости

Данный способ может быть дан по решению суда в пользу выплаты долга в случае, если заемщик отказывается платить или не имеет работы.

На основании решения, судебный пристав имеет право приехать и оценить ваше имущество для продажи. Если сумма от проданной недвижимости больше суммы долга, разницу обязаны вернуть ее собственнику.

Рефинансирование

Данную процедуру применяют при проблемной задолженности, идя навстречу должнику.

При этом банк выдает вам кредит под более низкий процент на больший период времени, чтобы вы могли выплатить старый заем.

Это интересно:  Как подать на развод одному из супругов без детей

При этом можно быстро разобраться с долгами. Либо можно воспользоваться пролонгацией соглашения в МФО, если она предлагается.

Вы можете попросить МФО о рефинансировании лично, написав соответствующее заявление или обратившись в суд для рассмотрения вариантов выплат долга на более выгодных условиях.

Передача обращения третьему лицу

Такая процедура еще называется уступкой прав. Передача встречается очень часто среди кредитных организаций, и происходит она в случае возникновения проблемной задолженности у заемщика.

МФО не выгодно обращаться в суд, при этом она желает вернуть свои деньги. Купить долг могут коллекторы или другие физ. лица, а цена за такую передачу очень мала.

МФО может продать долг без согласия должника, т.к. она является кредитором. Так что, если Вам звонили с угрозами, знайте, что Ваш долг продали третьему лицу, и теперь с ним Вы будете решать вопросы погашения.

Каковы последствия неуплаты

Последствия могут быть самые разнообразные, в зависимости от действий МФО, колекторов и судов. В любом случае, еще не один заемщик не радовался своим долгам.

Неуплата долгов может нети такие последствия:

  1. Штрафы, пени.
  2. Судебные разбирательства.
  3. Продажа долга и угрозы.
  4. Давление со стороны кредитов.
  5. Лишение имущества.
  6. Удержание заработной платы.
  7. Ухудшение кредитной истории.

Про микрозаймы в Юнион Финанс, читайте здесь.

Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают, смотрите здесь.

Рассмотрев ситуации и примеры можно сказать, что неуплата несет за собой ряд проблем, которые будут мешать жить любому нормальному человеку.

Поэтому, если вы попали в долги, немедленно займитесь решением, содействуя кредитору, и имея козыри в своем кармане.

Как грамотно вести борьбу с МФО

Юридические тяжбы отнимают нервы и время, а без борьбы с МФО потери обернутся внушительными суммами. В жизни есть непреложное правило: любой поступок влечет за собой последствия, порой неотвратимые. В финансовом мире это особенно четко ощущается. Взяв микрозайм без долгих раздумий, впоследствии приходится вставать на тропу войны с микрофинансовой организацией и отбивать каждый рубль.

Диалог с займодателем: варианты выхода из ситуации

Лучший вариант развития событий — заранее уведомить кредитную организацию о трудностях и обратиться с просьбой об изменениях. Тогда можно рассчитывать:

  • на реструктуризацию займа;
  • на пролонгацию;
  • на «кредитные каникулы»;
  • на рефинансирование.

Но чаще, к сожалению, заемщик сначала нарушает оговоренные сроки и суммы выплат, а уже после начинает заниматься вопросами дальнейших отношений с кредитной организацией.

К сведению! При любом положении вещей лучше идти на контакт и не скрываться от кредиторов. Диалог дает больше сценариев развития событий, зачастую выгодных обеим сторонам.

Если же дело идет к судебному разбирательству, важно понимать нюансы некоторых юридических моментов, которые рассмотрены ниже.

Пролонгация или реструктуризация займа

МФО, как и банки, могут производить реструктуризацию ссуды. Специфика микрозаймов такова, что сроки возврата средств редко составляют более 3 месяцев. Отсюда вытекает, что реже приходится обращаться за изменениями условий договора, так как за это время чаще всего ничего не меняется.

Если у клиента случился форс-мажор, отразившийся на его платежеспособности — нужно срочно обратиться в микрофинансовую организацию, где ожидают еженедельных платежей.

Причем условия у каждой МФО свои: некоторые рассматривают каждый случай отдельно, а некоторые имеют базовое предложение на случай материальных затруднений.

Что могут предложить заемщику:

  • Пролонгацию ссуды чаще всего предлагают на 1 месяц, в исключительных случаях срок продляют до 3 месяцев.
  • Кредитные каникулы. Несколько платежей уменьшается за счет выплаты только тела займа или наоборот начисленных процентов. Возможен вариант вообще без внесения денег за этот период.

Изменение сроков на первый взгляд незначительное, да и выглядит эта процедура взаимовыгодной. Но, что важно учесть заемщику — после предоставленного периода с уменьшенными платежами или без внесения денег, придет черед вносить увеличенные суммы. Ведь оплата идет за срок пользования деньгами кредитной организации, а он увеличивается.

Внимание! Пролонгация ссуды порой втягивает заемщика в долговую яму еще глубже. Идти на этот шаг стоит тем, кто четко уверен в скорейшем улучшении финансового положения.

Рефинансирование долга

  • в МФО, выдавшую займ;
  • в другую кредитную организацию, например, в МФО или в банк.

По сути не столь важно, где оформляется рефинансирование, главное — не ухудшить свое положение. При выборе программы рефинансирования нужно убедиться, что есть следующие условия:

  • Приемлемая процентная ставка и полная стоимость займа.
  • Оптимальный срок возврата денег.
  • Снижение финансовой нагрузки до оптимального уровня.

В случае оформления не рефинансирования, а просто нецелевого займа, величина новой ссуды обязательно должна покрывать всю задолженность, с учетом начисленных процентов и других комиссий за время пользования деньгами.

Пройди бесплатный тест. Узнай в какой сфере тебя ждет финансовый успех.

Навигация (только номера заданий)

0 из 16 заданий окончено

  1. 1
  2. 2
  3. 3
  4. 4
  5. 5
  6. 6
  7. 7
  8. 8
  9. 9
  10. 10
  11. 11
  12. 12
  13. 13
  14. 14
  15. 15
  16. 16

Информация

Cколько ты сможешь заработать. Станешь ли ты трейдером или востребованным копирайтером.

Вы уже проходили тест ранее. Вы не можете запустить его снова.

Вы должны войти или зарегистрироваться для того, чтобы начать тест.

Вы должны закончить следующие тесты, чтобы начать этот:

Результаты

  1. Нет рубрики 0%

Отлично. Если вы хотите заработать много в короткий срок, то рекомендуем бинарные опционы, так как их можно легко освоить быстро. Там все просто, выбираете актив (к примеру рубль) и определяете, упадет он или поднимется через определенный промежуток времени.

Когда нащупаете свою стратегию, можно зарабатывать без особого напряга по несколько сотен долларов в месяц через брокерскую компанию — OLYMPTRADE. Кстати, если тоже заинтересуетесь этим видом заработка, , получите дополнительные бонусы на депозит.

Если вас устроит меньший более гарантированный доход с большим количеством ваших усилий, то рекомендуем почитать о способах заработка без вложений – //earn24.ru/kak-zarabotat-v-internete-bez-vlozenij-novichku/

  1. 1
  2. 2
  3. 3
  4. 4
  5. 5
  6. 6
  7. 7
  8. 8
  9. 9
  10. 10
  11. 11
  12. 12
  13. 13
  14. 14
  15. 15
  16. 16
  1. С ответом
  2. С отметкой о просмотре

Сколько вам лет?

  • 15-20
  • 20-25
  • 25-30
  • 30-40
  • 40-50

Кто является основателем социальной сети Фейсбук?

  • Стив Джобс
  • Павел Дуров
  • Марк Цукерберг
  • Билл Гейтс

Как вы думаете, cколько стоит компания Яндекс?

  • Не больше миллиона долларов
  • 300 миллионов рублей
  • Триллион долларов
  • 5 миллиардов долларов
  • 3.5 миллиона рублей

Почему вы хотите зарабатывать в интернете?

  • Это легко
  • Это удобно
  • Это модно
  • Здесь куча возможностей

Вы хотите сделать интернет заработок:

  • Основным источником дохода
  • Регулярной подработкой
  • Периодической подработкой в свободное от основной работы время

Сколько денег вы рассчитываете зарабатывать в месяц через год в интернете?

  • 5 000 рублей
  • 20 000 рублей
  • 50 000 рублей
  • 100 000 рублей
  • 200 000 — 500 000 рублей
  • Более 500 000 рублей

Сколько часов ежедневно вы готовы трудиться в интернете?

  • Не более часа
  • Час — два
  • Два — три
  • 3 часа и более

Какое из направлений вам наиболее интересно?

  • Фриланс
  • Виды заработка, где я не буду напрямую контактировать с людьми
  • Свой бизнес
  • Инвестирование

Как у вас обстоят дела с дисциплиной?

  • Меня нужно пинать, сам не оторву задницу со стула
  • В принципе у меня с этим нормально, но конечно бывают периоды, когда тяжело совладать с ленью
  • Я достаточно дисциплинирован, но ленца иногда проскальзывает
  • Я крайне дисциплинирован

Как вы относитесь к критике выполненной вами работы?

  • Как правило критикуют меня не по делу, могу начать спорить и конфликтовать
  • Не люблю критику, но если она по делу, то приходиться сдерживать свои негативные эмоции и соглашаться
  • Абсолютно лояльно отношусь к критике
  • Я люблю критику и считаю, что это она помогает мне расти и совершенствоваться

Готовы ли вы какое-то время работать в интернете на перспективу без денег?

  • Не готов. Если я работаю, то сразу должен получать деньги, в противном случае интереса и мотивации не будет
  • Не больше недели
  • Готов максимум один месяц потратить на обучение
  • Если сумма будущего дохода будет меня привлекать, то 2-3 месяца могу подождать
  • Я готов обучаться столько, сколько потребуется для достижения высоких результатов в будущем

Как проще всего заработать миллион рублей в интернете?

  • Найти высокооплачиваемую работу на фрилансе
  • Работать на фрилансе и создавать свое дело одновременно
  • Инвестировать деньги
  • Сложно сказать, по-разному бывает

Что перспективнее и прибыльнее?

  • Интернет магазин
  • Авторский блог
  • Форум
  • Придумать свой уникальный сервис
  • Однозначно не могу сказать, все из перечисленного может быть перспективно и прибыльно

В какой области можно больше всего заработать в короткие сроки?

  • Интернет бизнес
  • Форекс (включая ПАММ счета)
  • Хайпы (интернет пирамиды)
  • Фриланс
  • Что это за ругательные слова в опросе?
  • Не знаю

Насколько вы азартны?

  • До игр на деньги меня лучше не допускать, остановлюсь только когда проиграю все, что ест
  • Не знаю, я избегаю азартных игр, чтобы на них не подсесть
  • Могу поиграть, но я себя полностью контролирую и в любой момент могу остановиться
  • Я не азартен и если играю, то всегда математически просчитать риски

Как вы считаете, при выполнении какой-либо работы стоит ли обращаться к помощникам?

  • Я не буду брать работы больше, чем смогу сделать сам
  • Я не буду обращаться к помощникам, так как никто не сделает работу лучше меня, да еще и платить им нужно
  • Да, я при первой же необходимости буду искать помощников, это позволит мне расти в будущем
  • Затрудняюсь ответить

Важно! Если задержки в выплатах уже начались, то в первую очередь стоит обратиться в ту МФО, где получен выплачиваемый займ.

Не все организации готовы рефинансировать сложную ссуду, да и просто выдавать займ клиенту с такими фактами в кредитной истории. Лучше при первых угрозах просрочки заняться поиском выхода из сложившейся ситуации.

Как отстоять свою позицию в суде? Законы в пользу заемщика

Поможет ли банкротство физических лиц?

На данный момент Закон о банкротстве физических лиц в виде потенциальных банкротов рассматривает исключительно должников с общей суммой долга свыше 500 тыс. р. А как известно, в МФО редко одалживают суммы больше 100 тыс. р. Поэтому лучше не тратить время на этот способ облегчить свое положение, а пойти другим путем.

Признание договора кабальным

На основании ст. 179 Гражданского Кодекса РФ, заемщик вправе требовать через суд защитить свои права от непомерных требований кредитной организации. Если МФО навязала невыгодную сделку клиенту, судебная инстанция готова помочь пострадавшему и уменьшить его потери, пересчитав и снизив неустойки.

Что для этого понадобится:

  • Документальные доказательства вынужденности срочного оформления ссуды.
  • Все документы, касающиеся займа и выплат по нему, по которым можно выявить тяжесть долгового бремени.

Собрав весь пакет документов и вооружившись помощью юриста, можно отправляться в суд и выигрывать процесс.

Остановка начисления процентов и штрафных санкций

Остановить лавинообразное увеличение задолженности из-за штрафов и дополнительных процентов возможно лишь двумя путями:

  • Изменение кредитного договора — подписание дополнительного соглашения с МФО.
  • Расторжение сделки о предоставлении займа.

Расторгнуть договор можно в досудебном порядке, если такая возможность предварительно была указана в документе, или в суде, как указывают ст. 450 и 451 ГК РФ.

Если по решению суда происходит аннулирование сделки, то последствия для заемщика следующие:

  • Выносится решение о конечной величине долга.
  • Исполнительные документы при вступлении в силу требуют погашения всей задолженности.

Неоспоримый плюс: сумма задолженности фиксируется, проценты и пени останавливаются. У заемщика на руках решение суда и документы о выплате, которые необходимо сохранять до истечения сроков исковой давности. Минусом можно назвать яркий инцидент в кредитной истории заемщика. Получить ссуду после этого будет крайне затруднительно.

Уменьшение начисленных пени и процентов

Ст. 333 Гражданского кодекса РФ позволяет гражданам требовать уменьшения уже начисленных неустоек и штрафов в том случае, если они завышены и не отвечают реальности.

Это интересно:  Виды технических паспортов БТИ и их функции в РФ

Суд сравнивает фактические потери МФО из-за просрочки и оговоренные договором пени и штрафы, наложенные на недобросовестного плательщика. В случае, когда разница ощутима, происходит перерасчет в пользу заемщика.

Ст. 395 ГК РФ «Ответственность за неисполнение денежного обязательства» также закрепляет за судом право пересматривать величину начисленных комиссий и штрафов. Но и кредитная организация может требовать пересмотра величины пени и других начислений, если докажет повышенные убытки из-за просрочки платежей.

Рассрочка платежа

Должник для такого обращения вправе воспользоваться следующими статьями закона:

  • Ст. 37 Федерального Закона «Об исполнительном производстве».
  • Ст. 434 Гражданско-процессуального Кодекса РФ «Отсрочка или рассрочка исполнения судебного постановления, изменение способа и порядка его исполнения, индексация присужденных денежных сумм».
  • Ст. 203 Гражданско-процессуального Кодекса РФ «Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда».

Так можно избежать одномоментного внесения итоговой суммы задолженности по решению суда. Есть практика утверждения графика погашения частями или сразу целиком, как удобнее расплачиваться должнику. В этом случае за ходом погашения следит судебный исполнитель, который в случае отступлений от графика начнет процедуру принудительного взыскания.

Как сократить затраты времени и денег

Для минимизации потерь лучше сразу четко выбрать одну из стратегий поведения:

  • Изначально добиваться изменений договора с МФО.
  • Искать альтернативные источники денег/рефинансировать долг.
  • Стать инициатором судебного разбирательства.
  • Уйти от проблемы и затаиться в ожидании повестки в суд. А уже в храме правосудия бороться за снижение переплат. Порой это выгоднее, чем долго пытаться погасить долги, но без положительного результата из-за непомерных начислений.

Главное правило — по максимуму знать свои права и не позволять беспочвенно притеснять, угрожать или запугивать себя.

Важно! При оформлении реструктуризации, рассрочки платежа все сведения пойдут в Бюро кредитных историй. Это чревато тем, что такому заемщику в следующий раз откажут в кредите или даже микрозайме, как проблемному клиенту.

В идеале стоит проконсультироваться с грамотным специалистом в этой области — все же в каждой ситуации свои особенности.

Как отстоять свои права в борьбе с МФО

Судебные иски, тяжелое общение с коллекторами и ежедневная борьба с МФО вызывают у заемщиков обоснованный страх. Но такая ситуация возникает только в случае задолженности по займу. В каких случаях претензии микрокредитной организации не обоснованы, куда можно пожаловаться и что делать, чтобы защитить себя?

Когда МФО встает на тропу борьбы?

При заключении договора клиент компании обязуется выплатить в установленный срок сумму займа с процентами, и нарушение соглашения – прямое основание для подачи иска от лица МФО. Но, поскольку судебные издержки и оплата командировочных при небольших суммах долга становятся лишней статьей расходов, компании предпочитают работать с коллекторскими агентствами.

Факт! В каждом кредитном соглашении есть пункт, согласно которому МФО вправе передать дело заемщика с правом требования долга третьим лицам без информирования клиента.

При образовании задолженности сотрудники МФО звонят клиенту с целью выяснения ситуации и предложения оптимального выхода. Если заемщик идет на контакт и соглашается с предложенным планом действий, сотрудничество с микрофинансовой компанией продолжается до погашения долга.

Важно! Если финансовая ситуация не позволяет расплатиться с займом, можно самостоятельно позвонить в компанию по горячей линии. Из доступных вариантов сотрудники компании могут предложить реструктуризацию долга и пролонгацию договора.

Однако, если заемщик отказывается платить по кредиту, не выходит на связь, дело передается коллекторам. В рамках общения сотрудник агентства должен представиться и сообщить сумму задолженности, разъяснить возможные последствия и предложить решение.

Что делать, если коллекторы ведут себя противозаконно?

Ситуации, когда сотрудники отдела взыскания оказывают моральное и психологическое давление – нарушение законодательства Российской Федерации. Куда жаловаться на МФО? Заемщик имеет право обратиться в суд в следующих случаях:

  • поступают телефонные звонки и СМС с угрозами здоровью заемщика, его близких;
  • сотрудники звонят в ночное время;
  • конфиденциальная информация была разглашена третьим лицам;
  • поступают звонки на работу или близким людям с целью оказания давления на должника;
  • осуществлен взлом и проникновение в квартиру;
  • произошла порча имущества;
  • заемщику нанесены физические увечья.

Неправомерные действия служат основанием для обращения в суд, жалоба будет рассмотрена максимально быстро.

Совет! СМС с угрозами и запись телефонных разговоров могут быть приняты в качестве доказательств. Встречи с коллекторами при свидетелях также помогут расследованию.

Куда обратиться, чтобы разрешить спор?

Как бороться с МФО в случае крупных долгов? Когда МФО отказывается принимать любые просьбы об отсрочке и реструктуризации долга и игнорирует очевидные факты, которые не позволяют заемщику вовремя рассчитаться с организацией, следует обращаться в суд. Рекомендуется подать иск с жалобой и выдвигать требования, чтобы договор признали недействительным в части размеров неустойки и процентной ставки.

Совет! Если для решения вопроса с задолженностью клиент многократно оставлял письменные заявления с просьбой о реструктуризации долга, подтверждал неплатежеспособность документально, собранные бумаги лучше предоставить суду в качестве доказательств.

Антиколлекторские агентства – еще один вариант того, как бороться с микрофинансовыми организациями. Такие компании появились в ответ на огромное количество нарушений на рынке микрофинансирования.

Антиколлекторы добиваются пересмотра договора, перерасчета процентов и пени. В случае нарушения правил составления кредитного договора заемщик может выйти сухим из воды. Но, прежде чем обращаться в такое агентство, лучше сразу уточнить сумму гонорара.

Как быть с долгом МФО?

Содержание

МФО (микрофинансовая организация) зачастую предоставляет гражданам денежные средства в виде займа, если лицо не может обратиться в банк и оформить надлежащим образом кредит из-за плохой кредитной истории. Привлекательность микрозайма заключается, прежде всего, в быстроте оформления (не требуется предоставлять пакет документов, как для оформления договора кредитования в банке). Но не всегда заемщик понимает, что быстрое получение желаемой денежной суммы может обернуться огромной задолженностью из-за больших процентов. В случае, если в жизни происходят форс-мажорные обстоятельства, заемщик не в состоянии исполнить долговое обязательство перед МФО в силу наступившей финансовой несостоятельности. Долг растет, начинают начисляться пени и штраф, что с каждым днем увеличивает задолженность. В итоге заемщик рискует потерять не только денежные средства, но и имущество. Что делать, если задолженность в МФО растет?

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с долгом в МФО, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Что будет, если есть задолженность в микрофинансовой организации

МФО действует на основании Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а при возникновении задолженности руководствуется Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Неуплата долга грозит заемщику неприятными последствиями, так как законодательство стоит в большинстве случаев на стороне кредитора. Что будет, если не платить в МФО?

Заемщик, оформляя быстрый микрозайм, прежде всего, должен знать о последствиях, наступающих уже после первого дня просрочки. Согласно заключенному договору зачастую происходит начисление установленной пени и штрафов, что приводит к увеличению задолженности.

Важно! Если финансовые санкции не установлены договором, то они будут начислены согласно действующему законодательству (ст. 330, ст. 809 ГК РФ), так как договор считается возмездным. В таком случае начисление пени и штрафов происходит исходя из действующей на день возврата долга в МФО ставки рефинансирования, установленной Центробанком РФ.

Чтобы избежать таких последствий и предотвратить накопление суммы долга в МФО, лучше всего сразу же обратиться к квалифицированному специалисту, который законными методами поможет решить возникшую ситуацию.

Как закрыть все микрозаймы

Микрофинансовые организации направлены на предоставление быстрых займов, но что делать заемщику, если нечем платить? Прежде всего, не стоит скрываться от МФО, потому что деньги все равно взыщут. Попробовать урегулировать проблему можно законными методами, и начать делать это нужно как можно скорее.

  • Если образовалась задолженность по микрозайму, то возможным выходом из трудного положения может оказаться реструктуризация, которая направлена на предоставление рассрочки платежа в виде увеличения периода выплат, который снизит сумму ежемесячных платежей, но при этом итоговая стоимость займа увеличится. Реструктуризация долга подходит гражданам, которые имеют кратковременные денежные трудности.
  • Предоставление кредитных каникул позволяет получить отсрочку платежа в виде:
    • льготного период выплат, в течение которого ежемесячные платежи будут осуществляться только по процентам на определенный срок;
    • определенного дополнительным соглашением срока, когда ежемесячно покрывается только тело кредита, а проценты не уплачиваются.
  • В случае, если микрозайм не один, а несколько, возможно применить консолидацию, т.е. объединить несколько кредитов в один с целью выплаты задолженности. Такое слияние займов позволит изменить график погашения задолженности, сдвинет сроки ежемесячных выплат и их сумму, снизит процентную ставку, сократив итоговую стоимость долга.
  • Рефинансирование долга направлено на получение нового займа в другой кредитной организации с целью погашения существующей задолженности, что позволит не только погасить займ в МФО, но и остановит начисление штрафных санкций и неустойки, изменит график платежей и сроки выплат, таким образом снизив долговую нагрузку.
  • Страховое погашение задолженности. В случае, если заемщик при получении микрозайма оформил страховку (на случай потери работы, болезни и т.д.), страховая компания при наступлении указанного в договоре страхового случая обязана выплатить долг вместо него.

Важно! Для предоставления отсрочки платежа либо реструктуризации долга должнику необходимо предоставить письменное заявление в МФО, указав на основании каких обстоятельств, приведших к материальным трудностям, кредитор должен предоставить такую возможность.

Рассрочка платежа позволяет восстановить финансовое положение и продолжать уплачивать денежные средства согласно графику после предоставленной льготы.

В любом случае, не прячьтесь от МФО, риск потерять имущество в таком случае возрастает. Обратитесь в данную организацию, сообщите о своем трудном финансовом положении в письменном виде и используйте один из методов погашения задолженности. Это покажет, что вы готовы исполнить долговое обязательство, но как только пройдут материальные трудности.

Какие последствия могут быть, если не платить микрозайм

И это лишь малая толика того, что ждет неплательщика. Далее МФО имеет право поступить следующим образом:

  • связаться с должником и попросить погасить возникшую задолженность, либо урегулировать ситуацию другими способами (к примеру, оформить рассрочку платежа);
  • выслать письменное предупреждение о погашении долга, включая начисленную неустойку и проценты, если должник не отреагировал на звонки и уклоняется от исполнения взятого на себя обязательства. Если и данные действия не принесли положительного результата, микрофинансовая организация вправе:
  • согласно ст. 382 ГК РФ передать право кредитора по договору цессии коллекторскому агентству (третьему лицу), которое и будет впредь взыскивать долг с заемщика;
  • взыскать задолженные средства через суд в принудительном порядке.

Передача прав коллекторам может обернуться для заемщика постоянными звонками, сопровождаться угрозами жизни и здоровью либо порче принадлежащего заемщику имущества, что, безусловно, является незаконным. Для этого необходимо знать, как правильно вести себя в подобной ситуации.

В случае, если МФО подает исковое требование в суд с требованием о взыскании задолженности в полном объеме, туда так же будут включены начисленные пени, штраф и неуплаченные проценты, начисленные в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Долговое обязательство, таким образом, возрастет в разы. При удовлетворении иска дело переходит к судебным приставам, которые на законных основаниях могут не только ограничить выезд из страны, но и провести опись имущества, выставив его на торги. Вырученные денежные средства пойдут на погашение задолженности перед МФО.

Это интересно:  Какие льготы и привилегии положены многодетным семьям Санкт-Петрбурга

Важно! Должник может быть привлечен к уголовной ответственности по факту злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ).

Поэтому перед тем, как брать микрозайм, следует изучить способы выхода из проблемной ситуации в случае неуплаты и решать проблему сразу, а не доводить до того, когда МФО будет вынуждена обратиться в суд с требованием о принудительном взыскании долга или продаст долг коллекторам.

Если к вам предъявлены исковые требования в судебном порядке на взыскание задолженности по микрозайму, начисленной неустойке, либо МФО настойчиво просит вернуть долг, советуем немедленно обратиться к грамотному юристу. Наши специалисты помогут обосновать возражения относительно оснований и размера исковых требований, а также выберут оптимальные варианты для снижения размера задолженности и неустойки в законном порядке, расскажут, как правильно погасить долг перед микрофинансовой организацией и бороться с незаконными методами воздействия для принуждения исполнения взятого долгового обязательства.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Микрозаймы — что будет если не платить и как вести себя со взыскателями, если образовалась задолженность

В последние годы большое распространение получили микрофинансовые конторы, которые предлагают потребителю в короткие сроки получить на руки нужную сумму. Их реклама везде и повсюду. Интернет – не исключение.

Микрозаймы – популярный способ получить «легкие» деньги. Это проще и быстрее, чем потребительский кредит, однако размер заемных денег не такой большой. Как правило, микрозайм не превышает 50 тысяч рублей. Хотя бывают и исключения.

Преимущества таких ссуд, прежде всего, во времени их получения. В большинстве случаев они выдаются моментально. Второй положительный момент – мало кого интересует ваша кредитная история. Несмотря на то, что по закону микрозайм не должен выдаваться человеку, если его долг по кредитам превышает 1 миллион. Но на практике на это часто не обращают внимание.

Плюсом является и то, что можно взять несколько займов в разных конторах.

Минусы таких займов в том, что вряд ли вы сможете получить достаточно большую сумму денег. Кроме того, проценты гораздо больше, чем даже в самых «невыгодных» банках.

Пользоваться или нет услугами МФО – личное дело каждого. В целом, если вы платежеспособны и вам очень нужны деньги, при этом вы не собираетесь уклоняться от выплаты микрокредита, вполне можно сотрудничать с такими кредитодателями.

Что будет, если не платить микрозаймы

Несмотря на относительно небольшие суммы, проценты по таким займам могут достигать катастрофических размеров. Зачастую они доходят до 800% процентов годовых. Поэтому на практике нередки случаи, когда человек берет в долг 10 тысяч, а отдает все сто.

Интересный момент: займы онлайн. Да, договор может не быть подписан на бумаге, но это не изменяет его условий. Они абсолютно идентичны бумажному виду.

После того, как микрофинансовая организация понимает, что клиент не реагирует на звонки, она начинает переключаться на поручителей, родственников и даже рабочий телефон. Причем звонки не прекращаются ни на день.

Мирное решение проблемы задолженности МФО

Невыплата долга приносит неудобства не только заемщику, но и МФО. Именно поэтому почти в каждой организации есть сотрудники, которые отвечают за урегулирование конфликта.

В случае отсутствия реальной возможности платить по займу каждый может обратиться в кредитную организацию с просьбой продлить или изменить срок выплаты. Обычно микрофинансовые конторы идут на это.

В таком случае заключается дополнительный договор, в котором указываются новые сроки платежей. Как правило, срок сдвигается не более чем на несколько недель.

Пролонгацией можно воспользоваться не единожды, но она не бесплатна. Кроме того, если, воспользовавшись этой услугой, вы по-прежнему не платите по долгам, вряд ли вы сможете рассчитывать на повторные уступки со стороны займодателей.

Невыплата долга в течение длительного времени: последствия

Если взаимопонимание между заемщиком и организацией не достигнуто и контакт не налажен, сотрудники вновь берутся за телефон и начинают атаку вашего номера.

Через некоторое время МФО приступает к более серьезным мерам, и долг передается коллекторам.

Это может быть как самостоятельное коллекторское агентство, так и служба, входящая в состав микрофинансового предприятия.

Их меры гораздо жестче и ощутимее и выражаются следующим образом:

  • звонки должнику, его родственникам и друзьям, а также на место работы (если оно есть);
  • визиты по домашнему адресу должника и его близких;
  • подкарауливание у работы и у дома;
  • угрозы (как телефонные, так и при личной встрече);
  • грубое общение с соседями и сообщение им оскорбительной информации о заемщике;
  • грубые надписи на стенах подъезда и входных дверях;
  • порча дверей, глазков и дверных ручек;
  • ночные визиты;
  • очень сильное психологическое воздействие, моральное угнетение;
  • проколы колес и причинение другого ущерба автомобилю.

Список можно продолжать до бесконечности. Коллекторы ищут все новые и новые способы «выбивания» долга. Очень часто их поведение переходит все границы и наносит не только психологический, но и физический вред.

Как вести себя со взыскателями

Причинение ущерба имуществу и здоровью должника недопустимо и карается законом. С 2017 года вступил в силу закон, который четко разграничивает действия коллекторов. Кроме того, действия коллекторов подпадают под многие статьи Уголовного кодекса.

Если вы взрослый и здоровый двухметровый мужчина, возможно, общаться с коллекторами вам будет проще, чем остальным. Но не стоит забывать, что по одиночке они не ходят: обычно это два — три человека.

Простые правила поведения при общении с коллекторами:

  • нельзя нарываться на грубость и хамить – это только разозлит и без того агрессивно настроенных взыскателей;
  • ни в коем случае не надо провоцировать их на какие-либо действия;
  • нельзя открывать им дверь ни днем, ни, тем более, ночью;
  • если видите у подъезда двух подозрительных людей, не заходите с ними в подъезд в одиночестве. Дождитесь соседей или позвоните друзьям или родственникам;
  • стоит сменить номер телефона или обзавестись вторым, чтобы обезопасить себя от навязчивых звонков;
  • если есть возможность сменить адрес проживания, нужно это сделать;
  • нельзя ходить в одиночестве в темное время суток;
  • избегайте немноголюдных мест;

если у вас есть автомобиль, нельзя ставить его у дома во избежание нанесения ущерба. Отгоните машину в гараж или на охраняемую стоянку;

  • предупредите родственников и друзей, что на них также может оказываться психологическое и физическое воздействие;
  • если есть маленькие дети, не оставляйте их без присмотра.
  • Эти несложные меры помогут избежать нежелательного общения с коллекторами хотя бы на какое-то время. Однако если они начали прибегать к применению физической силы или порчи имущества, незамедлительно обращайтесь в полицию или в суд.

    Взыскание долга через суд

    Когда даже коллекторы не могут повлиять на выплату займа, микрофинансовые организации обращаются в суд за взысканием задолженности, в которую входит основной долг, пени, штрафы и неустойки.

    Преимуществом такого взыскания для должника является возможность снижения процентов и неустоек по микрозайму.

    Для этого необходимо заявить соответствующие ходатайства о снижении размера штрафных санкций. Если нет необходимых юридических знаний для представления своих интересов в суде, лучше обратиться к адвокату или юристу.

    По окончании судебного расследования судья выносит решение, которым постановлено взыскать с должника необходимую сумму. Взыскателю выдается исполнительный лист, который впоследствии передается судебным приставам для принудительного исполнения.

    Как отсрочить выдачу исполнительного документа:

    • исполнительный лист выдается не сразу, а после того, как решение суда вступит в законную силу;
    • срок вступления в силу – один месяц со дня вынесения мотивировочной части решения при условии, что оно не было обжаловано в апелляционном порядке;
    • на практике месячный срок на обжалование считается со дня получения копии решения на руки;
    • получаете судебный акт и подаете апелляционную жалобу. Вероятность изменения решения суда мала, но время вы потянете еще на месяц – полтора.

    Уважительные причины неоплаты долга

    В жизни каждого может случиться непредвиденная или форс-мажорная ситуация. Какая из них может являться уважительной и законной причиной, чтобы не платить по долгам?

    Есть ряд обстоятельств, которые могут считаться уважительными:

    • увольнение с работы или лишение источника дохода;
    • получение серьезной травмы, повлекшей получение инвалидности и лишение трудоспособности;
    • тяжелое заболевание, операция, которые привели к временной утрате трудоспособности;
    • иные обстоятельства, признаваемые судом обоснованными.

    Следует помнить, что любое из вышеперечисленных обстоятельств следует доказать и подтвердить документального. Одних устных заявлений будет недостаточно.

    Как не платить штрафы и проценты по микрозаймам

    Казалось бы, невозможно законно не платить ни займ, ни проценты по нему. Но такой выход все же есть.

    Основная проблема – в нападках взыскателя, а точнее – коллекторов, о которых уже говорилось выше. Но если психика устойчива и управу на «беспредельщиков» удалось найти, то можно и дальше продолжать не платить.

    Для того чтобы долги не взыскали и судебные приставы, должно быть выполнено несколько условий:

    • во-первых, не должно быть никаких открытых счетов или денежных средств на них;
    • не должно быть официального дохода, иначе исполнительный лист будет направлен работодателю;
    • в собственности не должно быть никаких транспортных средств и недвижимости. Исключение составляет единственное жилье, на которое невозможно обратить взыскание.

    Таким образом, когда нет никакой возможности взыскать долг с заемщика, приставы со временем прекратят исполнительное производство и вернут лист обратно в микрокредитную организацию.

    Конечно, они могут неоднократно передавать в ФССП исполнительные листы в надежде вернуть долг. Но на практике долги списываются через два – три года.

    Выдадут ли повторно микрозайм в этой же фирме – вопрос открытый. Однако главная цель будет достигнута, а долга не будет.

    Банкротство

    Еще один вполне законный и распространенный в последнее время способ избавления от долгов – институт банкротства. Да, физические лица тоже могут себе это позволить.

    Для того чтобы обанкротить себя, нужно знать следующее:

    1. размер задолженности должен быть не менее 500 тысяч рублей (без учета пеней, штрафов и неустоек);
    2. считается совокупный размер долга, то есть не обязательно он должен быть у одного банка или кредитора;
    3. не платить по кредиту нужно не менее трех месяцев;
    4. процедуру банкротства придется оплатить самостоятельно. Ее стоимость может достигать ста тысяч и выше.

    Многие заключают фиктивные договоры, находят знакомых арбитражных управляющих и пытаются любыми способами сократить затраты.

    Надо отметить, что процедура банкротства не быстрая, иногда она занимает и несколько лет. Но это в основном у организаций. С гражданами обычно проще – год, и вы свободны ото всех долгов. Конечно, бывают и исключения.

    Несмотря на множество способов как не платить микрозаймы , лучше все же до этого не доводить и лишний раз не брать микрозайм, который, может быть, не так уж и нужен.

    Возможно не платить по займу, если он был взят через сервис онлайн-займов? Подробности в видео:

    Статья написана по материалам сайтов: zaympro.ru, earn24.ru, zaim-bistro.ru, dolgi-net.ru, posobie.help.

    «

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий