Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком: пошаговая инструкция 2019

До 2015 года в России заявить о банкротстве и пройти соответствующую процедуру могло только юридическое лицо. У граждан и индивидуальных предпринимателей, которые не могли расплатиться с долгами, такой возможности не было. Это порождало массу негативных последствий: долги копились как снежный ком, а должников преследовали коллекторы и судебные приставы. Законный способ выйти из финансового тупика у физлиц и ИП появился только после 1 октября 2015 года, когда в России заработал институт банкротства физических лиц. К 2018 году, за неполных 3 года, данную процедуру прошли уже несколько десятков тысяч граждан.

Расскажем подробнее, что такое банкротство физических лиц, как в 2018 году объявить себя несостоятельным, какие последствия ждут кредитора и должника. Пошаговая инструкция «личного банкротства», свежие новости и правовая аналитика на takovzakon.ru.

Статистика банкротства

Закон о банкротстве физических лиц действует уже 2,5 года. Количество граждан, по собственной инициативе обратившихся в суд с заявлением о признании банкротом, растет. Однако м ногие нюансы данной процедуры до сих пор непонятны большинству обывателей, не обладающих специальными знаниями. Юристам постоянно задают вопрос – как происходит банкротство физических лиц в 2018 году? Плюсы и минусы для должника будут раскрыты в данной статье

В процентном соотношении количество банкротных дел по заявлению самих граждан намного выше, чем по заявлению кредиторов, – 87% и 12% соответственно, еще 1% дел о банкротстве граждан рассматривается по заявлению налоговиков.

Свежие новости

Таким образом, банкротство физического лица без имущества признают стандартной практикой, целью которой станет не только реализация принадлежащего должнику в интересах кредиторов, но также и списание непосильных долгов. Освобождение от обязательств, исполнение которых может растянуться на годы, произойдет, если должник будет признан добросовестным (не вводил в заблуждение относительно своих доходов при оформлении кредита, за 3 года до подачи заявления о признании банкротом не совершал подозрительные сделки с целью сокрытия имущества от кредиторов).

Подача заявления о признании банкротом в 2018 году — пошаговая инструкция

Банкротом может быть признан гражданин, имеющий полумиллионный долг, который не погашен в течение трех месяцев с момента, когда было предъявлено такое требование (п.2 ст. 213.3 Закона «О несостоятельности (банкротстве)). Также подать в суд заявление о признании банкротом можно, предвидя невозможность рассчитаться с долгами в такой сумме (п.2 ст. 213.4 Закона). Такие опасения должны подкрепляться наличием у гражданина признаков неплатежеспособности, перечисленных в п.3 ст. 213.6 Закона, и (или) признаков нехватки имущества, реализация которого позволила бы исполнить обязательство.

Не всегда подача заявления о признании банкротом для гражданина дело добровольное. Пункт 1 ст. 213.4 Закона предписывает должнику подготовить заявление в суд в течение месяца после того, когда должник узнал или должен был узнать о своей некредитоспособности. Это относится и к тем случаям, когда выплата долга одному из кредиторов не позволит должнику рассчитаться с остальными полностью или лишит его возможности вносить обязательные платежи (налоги).

К признакам неплатежеспособности гражданина относятся:

  • прекращение отношений с кредиторами, направленных на погашение задолженности (в том числе налоговой), после наступления срока для этого;
  • неуплата должником в течение месяца более 10 % от суммы долга, в том числе по налогам;
  • превышение суммы долга над стоимостью имущества должника;
  • постановление ФССП об окончании производства по взысканию задолженности в связи с отсутствием у должника имущества, подлежащего взысканию.

Обоснованный прогноз относительно того, что доходы должника за небольшой срок позволят ему расплатиться с кредиторами, не позволит считать должника неплатежеспособным.

Сколько стоит банкротство физического лица в 2018 году?

Конечно, не всем должникам при сумме задолженности 1,5 — 2 млн рублей под силу понести такие расходы, поэтому контингент банкротов-граждан состоит в основном из предпринимателей.

Другим важным моментом перед обращением в суд является «имущественный вопрос» должника, какие сделки он совершал за последние 3 года. Дарение родственникам, продажа имущества по ценам ниже рыночных и т.п. относятся к подозрительным сделкам, которые могут быть оспорены финансовым управляющим должника (обязательным участником в деле о банкротстве), в результате чего имущество вернется в конкурсную массу и будет взыскано в пользу кредитора. Поэтому не рекомендуется подавать заявление, пока не пройдет указанный срок с момента совершения таких сделок.

Вместе с заявлением о признании банкротом подается внушительный пакет документов, предусмотренный п. 3 ст. 213.4 Закона:

  • бумаги, свидетельствующие о наличии долга, объясняющие причину ее возникновения и невозможность погасить ее;
  • документы, которые подтверждают или опровергают наличие статуса ИП у заявителя (выписка из ЕГРИП или иное), не старше 5 дней к моменту подачи заявления;
  • списки кредиторов и должников по форме, утвержденной ФНС РФ;
  • опись имущества (по форме ФНС);
  • копии документов о праве собственности на имущество и правах на результаты интеллектуальной деятельности (если есть);
  • копии документов, подтверждающих совершение сделок на сумму более 300 000 рублей, сделок с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами, долями в уставном капитале (если есть);
  • справки о доходах и уплаченных налогах за 3 года;
  • банковские справки о наличии счетов и вкладов, движении денежных средств по ним, об остатках средств и электронных переводах за 3 года;
  • копия СНИЛС и сведения о состоянии счета;
  • копии свидетельств ИНН, о заключении (расторжении) брака (если есть);
  • копии брачного контракта, соглашения или судебного решения о разделе имущества супругов (если есть);
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

Что происходит после подачи заявления о признании банкротом?

Банкротство физических лиц в 2018 году предполагает, что после принятия к производству заявления о признании банкротом суд оценивает его обоснованность и в случае признания заявления обоснованным вводит в отношении гражданина-должника одну из процедур, предусмотренных законом о банкротстве физлиц: реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение.

Первая процедура вводится, если должник соответствует требованиям п. 1 ст 213.13 Закона:

  • получает зарплату или иной доход;
  • не был судим за экономические преступлениям и не привлекался к административной ответственности за преднамеренное банкротство или порчу имущества;
  • не был банкротом ранее (в течение 5 лет до представляемого плана реструктуризации);
  • если ранее должник уже представлял план реструктуризации, то еще один можно представить только через 8 лет.

Несоответствие перечисленным условиям позволяет должнику ходатайствовать перед судом о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина (п. 8 ст.213.6 Закона). Решение о признании банкротом принимается также и в случаях, когда план реструктуризации не представлен финуправляющим, не одобрен кредиторами, отменен судом и в некоторых других случаях (п.1 ст. 213.24 Закона).

На этом заканчивается процедура банкротства физического лица в 2018 году, пошаговая инструкция должнику может показаться сложной. По этой причине большинство дел о банкротстве ведут профессиональные юристы, которые помогают гражданам разобраться в хитросплетениях процедуры.

Последствия для должника

Успешно пройденная процедура банкротства физического лица в 2018 году позволит начать финансовую жизнь с чистого лица. При этом должник будет ограничен в своей финансовой деятельности – это сделано для того, чтобы у него не было возможности вновь влезть в долги.

Последствия банкротства физических лиц отражены в ст. 213.30 Закона о банкротстве:

  • информация о банкротстве будет храниться в кредитной истории гражданина, без упоминания банкротства нельзя будет в течение 5 лет взять кредит;
  • в течение 5 лет нельзя будет вновь инициировать банкротство;
  • в течение 10 лет нельзя будет занимать руководящую должность в кредитной организации;
  • в течение 5 лет нельзя участвовать в управлении страховой компании, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК;
  • в течение 3 лет – нельзя участвовать в управлении юридическим лицом и регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒

Как физическому лицу признать и объявить себя банкротом перед банком? Советы

С 2015 года физические лица получили возможность признавать себе банкротами перед банками. С этого момента граждане, которые имеют значительные долги по кредитным обязательствам, могут легально избавиться от догов.

Процедура эта не простая, но вполне реальная, если воспользоваться помощью профессионалов и строго следовать установленной процедуре банкротства.

Общие сведения о банкротстве физлица

Нормативно-правовая база процедуры банкротства

Основными нормативно-правовыми документами регламентирующий процедуру банкротства – Федеральный закон № 127 и Федеральный закон № 476 от декабря 2014 года. Наличие крупной задолженности перед банковской системой само по себе не выступает основанием для признания банкротом физического лица. Для признания банкротом должны быть выявлены и доказаны признаки финансовой несостоятельности гражданина.

В Федеральном законе №127 выделены следующие признаки несостоятельности, которые позволяют запустить процедуру банкротства:

  • Наличие просроченного денежного долга, по которому срок принудительного взыскание еще не истек,
  • Сумма накопленного долга должна превышать полмиллиона рублей, при этом учитываются не только кредитные обязательства, но неуплаченные налоги, коммунальные платежи и другие финансовые долги.
  • Просрочка по выплате денежных обязательств должна быть более 3 месяцев.

ВАЖНО в данный момент действуют корректировки к закону и признание банкротом возможно и при меньшей сумме долга, при наличии оснований и обстоятельств, которые повлияли на стабильность заработка.

К таким обстоятельствам могут быть отнесены:

  • – уничтожение имущества вследствие пожара, стихийного бедствия.
  • – наступление инвалидности.
  • – расторжение брака, повлиявшее на финансовое положение.
  • – ситуация, при которой после уплаты ежемесячного взноса у граждан остается сумма денег меньше прожиточного уровня.
  • – просрочка по уплате кредита от 3 месяцев.
  • – другие обстоятельства, которые могут быть признаны значительными.

Условия для признания физического лица банкротом

  • Наличие гражданства Российской Федерации,
  • Сумма долга более полумиллиона,
  • Просрочка уплаты взносов по кредитным и иным обязательствам более 3 месяцев,
  • Доказанная неплатежеспособность гражданина.

Закон выделяет два вида банкротства – добровольное и обязательное. При наличии выше перечисленных признаков банкротства граждане имеют право направить с судебные инстанции заявлении о признании себя банкротом. Такое право имеется и у кредитора. Рациональным и более выгодным является самостоятельное обращение, это дает возможность предложить на рассмотрение свою кандидатуру на должность арбитражного управляющего по делу о банкротстве, который будет действовать в его интересах.

Это интересно:  Классификация промышленных зданий: что за объекты относятся к производственному типу, виды по назначению, какие бывают категории сооружений, а также требования к ним

ВАЖНО Результатом рассмотрения дела о признании банкротом физического лица не всегда является признание его таковым. Могут быть предложены и другие альтернативные способы разрешения ситуации по погашению долга.

Безусловным преимуществом данной процедуры является возможность списать сумму долга или ее часть. Такое решение возможно при наличии имущественных активов, продажа которых покрывает кредитные обязательства.

Досудебные мероприятия

Важно до обращения в суд понимать все последствия самой процедуры банкротства:

  • На имущество должника будет наложен арест,
  • Арестованное имущество подлежит продаже с целью уплаты долга перед кредиторами (за исключением единственного жилья). Реализации подлежит все имущество стоимостью более ста тысяч рублей. Оно будет распродано в течение полугода.
  • Возникнут сложности в ближайшие пять лет с оформление новых кредитов, вероятность одобрения нового займа после процедуры банкротства минимальна.
  • После признания физического лица банкротом он не имеет прав в ближайшие три года приобретать доли в уставном капитале юрлиц, совершать сделки на безвозмездной основе.
  • Не возможность получить статус банкрота в течение следующих пяти лет.
  • В течение пяти лет после признания физического лица банкротом, он не имеет прав занимать руководящие позиции, заниматься бизнесом.
  • Могут возникнуть сложности с выездом за пределы РФ.
  • Значительная финансовая нагрузка при проведении процедуры банкротства, так как услуги арбитражного управляющего должны быть оплачены должником.

Зачем становиться банкротом?

К преимуществам признания физического лица банкротом можно отнести:

  • Приостановку начисления штрафных санкций на тело кредита,
  • Получение статуса банкрота, что для физического лица означает приостановку давления со стороны финансовых организаций и коллекторов на законном основании,
  • Возможность изменить условия кредитования благодаря процедуре реструктуризации долга,
  • Для наследников, которые от умершего родственника получи долговые обязательства, это возможность освобождения от погашения оставшейся задолженности.

Пошаговая инструкция для признания физического лица банкротом

Детальную инструкцию в конкретной ситуации можно получить бесплатно в любой юридической консультации.

Общая схема процедуры банкротства

Включает в себя следующие этапы:

    1. Выявление признаков финансовой несостоятельности.
    2. Сбор документов для подачи заявления в арбитражный суд.
    3. Возбуждение дела о банкротстве и назначение арбитражного управляющего.
    4. Подготовка реестра требований кредиторов.
    5. Разработка и утверждение кредиторами плана реструктуризации долговых обязательств.
    6. В случае отказа кредиторов на процедуру реструктуризации финансовых обязательств физическое лицо будет признано банкротом.
    7. Реализация арестованного имущества должника для погашения задолженностей.
    8. Оставшаяся задолженность, после реализации имущества, списывается с должника.

Каждый этап процедуры банкротства имеет свои особенности и тонкости. Поэтому стоит заручиться поддержкой опытного юриста, чтобы максимально сохранить свое имущество. Опытный юрист поможет проанализировать варианты развития ситуации, подготовить документы и минимизирует имущественные потери после процедуры банкротства. Законодательством не запрещается самостоятельно представлять гражданам свои интересы, но риски в этом случае будут высокими.

Перед судом стоит задача доказательства несостоятельности лица, обратившегося за признанием себя банкротом. Проверяется его доходы, достоверность указанных данных и неблагоприятных обстоятельств в жизни, которые привели к возникновению желания объявить себя банкротом. Юристы проверяют все крупные сделки, которые были проведены физическим лицом за предыдущие пять лет, кроме того проверяются все факты дарения имущества, переоформления счетов в банке. В случае обнаружения недостоверной информации или фактов мошенничества, заявителя ожидает наказание.

Документы для подачи иска

При подаче искового заявления необходимо собрать и подготовить пакет документов.

ВАЖНО при подготовке документов стоит учитывать, что некоторые из них имеют ограниченный срок действия. В случае ее просрочки исковое заявление может быть не принято судом, а сама процедура рассмотрения дела значительно затянется.

Перечень документов для суда:

  • Исковое заявление. Ключевой документ. В иске должны быть указаны причины и основания, которые не дают возможности платить по взятым ранее обязательствам. Эти причины должны быть официально подкреплены документами, приложенными к заявлению.
    Образец искового заявления о банкротстве можно скачать здесь.

Скачать (DOC, 37KB)

  • Документы, которые подтверждают факт наличия долговых обязательств. Это может быть кредитные договора с банками или иными финансовыми учреждениями, квитанции об оплате услуг ЖКХ, долговые расписки, уведомления о штрафах и другие документы.
  • Справка о доходах за предыдущие три года. Это могут быть справка с места работы по форме 2НДФЛ, документы о пенсионных начислениях, выписки со счетов в банке о наличии вкладов и начислении по ним процентов, документы о проведение операций с недвижимостью и транспортом, если их стоимость превышает 300 000 рублей, копия реестра акционеров, если заявитель является акционером, если заявитель безработный, то предоставляет справку со службы занятости и так далее.
  • Документы на имеющееся имущество. Составляется опись предметов движимого или недвижимого имущества, предметов роскоши и так далее. Документами, подтверждающими наличие имущества, являются свидетельства о правах собственности, договоры купли – продажи, дарения, наследования и так далее. При отсутствии имущества в собственности предоставлять ничего не нужно, это ускорит процедура рассмотрения иска.
  • Персональные документы – общегражданский паспорт, свидетельство пенсионного страхования, индивидуальный налоговый номер, документы о заключении или расторжении брака, брачный контракт, соглашение о разделе имущества после развода, свидетельства о рождении детей, справка с налоговой, что лицо не является ИП, справки о налоговых выплатах.
  • Документы предоставляются как в оригиналах, так и заверенных копиях. Окончательный пакет документов будет зависеть от конкретной ситуации.

    Куда нести заявление и что делать после?

    Исковое заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации или проживания. Заявление в суд может быть подано несколькими способами: личной, через законного представителя по доверенности, используя услуги Почты России или через интернет – портал суда.

    После подачи заявления о признании банкротом, суд возбуждает дело о начале процедуры банкротства. Информация о запуске дела по банкротству физического лица публикуется в открытом доступе и в картотеке судебных дел. На предъявление требований кредиторов по поводу возврата долга к физическому лицу есть один месяц. Требования кредиторов направляются в адрес суда, а рассмотрение будет проводиться на соответствующих судебных заседаниях.

    В этот период у должника имеет возможность обозначить свои возражения по поводу того или иного долга:

    • При отсутствии документальных доказательств возникновения долговых обязательств,
    • При полном или частичном погашении долга,
    • При завершении срока давности для взыскания долга в судебном порядке.

    Реструктуризация долга

    Для выработки плана по реструктуризации долговых обязательств необходимо заручиться согласием всех кредиторов, которые предъявили свои требования. В случае выработки плана реструктуризации начисление штрафов приостанавливается, предоставляется временная отсрочка для выплаты финансовых обязательств, пересматривается и утверждается новый график платежей с меньшей ежемесячной нагрузкой и большим сроком.

    При подготовке плана реструктуризации долга учитываются во внимание гарантии погашения задолженности, к ним можно отнести документальное подтверждение трудоустройства и доходов должника за последнее время, рассматривается возможность переуступки долговых обязательств третьему лицу. Подготовленный план реструктуризации долга утверждает на судебном заседании. При его утверждении суд учитывает интересы должника.

    В случае, если дебитор следует плану реструктуризации и выплачивает все свои обязательства, то он не будет признан банкротом и сохранит свою кредитную историю для возможности будущих займов. На реализацию выработанного плана реструктуризации отводиться до трех лет. На это время налагается запрет на внесение имущества физического лица в капитал любого юридического лица, а все финансовые сделки будут проходить только после согласования с арбитражным управляющим.

    Реструктуризация не распространяется на граждан

    • Не имеющих стабильный доход,
    • воспользовавшиеся ее в предыдущие 8 лет,
    • объявленных банкротами в предыдущие 5 лет,
    • имеющих непогашенную судимость по экономическому преступлению.

    Если не достигнута договоренность о реструктуризации долга, то начинается процедура реализации имущества должника для погашения его финансовый обязательств. Начиная с подачи заявления о банкротстве, на имущество должника налагается арест, он не может им распоряжаться по своему усмотрению.

    ВАЖНО некоторое имущество не подлежит аресту при любых обстоятельствах. К такому имуществу относится:

    • Единственное жилье должника, в том числе и земельный участок, с расположенным на нем домом. НО ипотечную квартиру, при неуплате финансовых обязательств по договору, могут изъять и продать в счет погашения долга даже, если она является единственным жильем.
    • Предметы бытового назначения первой необходимости (домашние вещи, мебель, техника, посуда и так далее),
    • Индивидуальные предметы (одежда и обувь),
    • Инструменты и приборы, предназначены для выполнения рабочих функций,
    • Бытовая техника и оборудования, стоящая менее ста тысяч рублей,
    • Домашние животные, хозяйственные постройки, скот и корма для него, в случае если они не используются для ведения предпринимательской деятельности,
    • Деньги в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи должника,
    • Продукты питания,
    • Предметы ухода и передвижения для инвалидов, в том числе и специальные транспортные средства,
    • Наградные знаки и знаки отличия.

    Право распоряжаться имуществом должника имеет только арбитражный управляющий, который имеет возможность продать активы на торгах с целью уплаты вырученных средств в счет погашения долговых обязательств. В случае если после реализации имущества и расчета с кредиторами остаются денежные средства, они передаются должнику. По итогам работы арбитражный управляющий предоставляет отчет на утверждение в рамках судебного заседания.

    Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

    Как ни парадоксально, но для того чтобы избавиться от задолженности посредством объявления себе банкротом, необходимо заплатить немалые деньги.

    Цена за проведение процедуры банкротства складывается из следующих составляющих:

    • Оплата государственной пошлины за подачу заявления в суд,
    • Оплата услуг арбитражного управляющего (оформление депозита на оплату его услуг при подаче заявления – 25 000 рублей + ежемесячная оплата его работы), сумма ежемесячного вознаграждения складывается из фиксированной части в 10 000 рублей и 2% от объема сделки.
    • Оплата расходов за юридическое сопровождение.
    • Оплата расходов на почтовую корреспонденцию с уведомлениями для кредиторов.

    ВАЖНО расходы на услуги арбитражного управляющего стоит заложить в первую очередь, важно понимать, что суд может растянуться на несколько месяцев, и цена за его услуги может превратиться в значительную сумму.

    Таким образом, признать себя банкротом может любой неплатежеспособный гражданин. Процедура эта сложная и затратная не только по времени, но и по вкладываемым финансовым средствам. Перед началом процедуры стоит хорошо взвесить все ее последствия и имеющиеся возможности для выплаты долга. Возможно вариант реструктуризации долга или мировой договоренности с кредитором будет более рациональным вариантом.

    Как объявить себя банкротом, и что для этого необходимо

    С 1 октября 2015 года для россиян стала доступна возможность получения статуса банкрота, при невозможности выполнять свои долговые обязательства. Это право позволяет простым гражданам выбраться из долговой кабалы и избавиться от преследования коллекторов. Хотя стоит отметить, что объявить себя банкротом не так уж легко, как может показаться на первый взгляд. Поэтому мы решили создать пошаговую инструкцию действий для получения статуса неплатежеспособного должника.

    Основные шаги

    Весь процесс признания должника банкротом можно разделить на шесть основных этапов:

    Подготовка и подача заявления в Арбитражный суд;

    Это интересно:  Как подать на развод заочно

    Признание судом обоснованности заявления;

    Получение статуса банкрота;

    Списание оставшейся задолженности.

    Стоит отметить, что множество юридических фирм готовы взяться за ведение всей процедуры, но за свою работу они потребуют немалую сумму денег. Учитывая тот факт, что необходимость в банкротстве возникает при острой недостаточности финансов, целесообразнее заниматься этим самостоятельно. Тем более что больших сложностей в данном процессе нет.

    Кто может получить статус банкрота?

    Изначально каждому, кто хочет объявить себя банкротом, необходимо проанализировать – попадает ли он под действие закона. Здесь существует три варианта:

    общая сумма долгов по кредитам, налогам и другим финансовым обязательствам должна превышать 500 тыс. рублей, а срок просроченных платежей составлять не менее трех месяцев.

    после оплаты ежемесячных платежей по долговым обязательствам сумма, оставшаяся на руках у гражданина ниже, чем уровень прожиточного минимума.

    инициируется банкротство умершего человека, если в наследство от него получены одни долги.

    Подготовка и подача заявления

    В случае соответствия одному из трех требований необходимо начинать подготовку к обращению в суд. Для этого стоит собрать определенный пакет документов. Он состоит из четырех групп:

    Личные. Копии паспорта, свидетельств о рождении детей, свидетельства о заключении брака или его расторжении (если развод состоялся в течение 3-х последних лет до момента подачи заявления о банкротстве), брачного контракта, документов о разделе имущества. Все копии, кроме паспорта, предоставляются только при их наличии.

    Документы госорганов. Копии идентификационного номера (ИНН), страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС) с выпиской по нему, подтверждение наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя (данная справка действительна в течение пяти месяцев).

    Определяющие материальное состояние. Копии документов, которые подтверждают уровень доходов за последние три года, объем удержанных за этот период налогов, перечень имущества с подтверждающими документами права собственности, справки об открытых в банках счетах и остатки на них, а также выписка из реестра акционеров, при наличии акций.

    Подтверждающие задолженность. Кредитные договора, выписки из банков об имеющемся долге, любые типы документов, подтверждающие невозможность выполнения оплаты (трудовая книжка с печатью об увольнении, справка о понижении в должности или урезании заработной платы и т.п.).

    После сбора данного перечня документов можно обращаться в Арбитражный суд, ближайшее территориально отделение которого можно узнать на официальном сайте, выбрав необходимый округ и регион. Для этого заполняется бланк предоставленного заявления и подкрепляется всеми вышеуказанными документами.

    Стоит отметить, что в процессе признания физического лица банкротом ему назначается финансовый управляющий, которому потребуется выплатить вознаграждение. Оно составляет 10 тыс. рублей плюс 2% от объема сделки. Эту сумму есть возможность оплачивать в рассрочку. Для этого в момент подачи заявления потребуется написать ходатайство о рассрочке.

    После получения всех документов и заявления о банкротстве, Арбитражный суд начинает проверку несостоятельности должника. Сам гражданин в этой процедуре никоим образом не участвует, и ему остается только ждать.

    Если суд признает заявление обоснованным, то он выносит соответствующее решение, на основании которого назначается финансовый управляющий, проводящий все дальнейшие действия, связанные с банкротством физического лица.

    Необходимо знать о двух нюансах:

    после подачи заявления все долги «замораживаются» и никаких дополнительных штрафов или комиссий кредитор не имеет права начислять.

    должнику запрещено с момента подачи заявления выполнять погашение каких-либо задолженностей.

    Стоит отметить, что суд не может отказать в признании физического лица банкротом. В его силах лишь отклонить заявление по причине неправильного составления, либо его необоснованности.

    После назначения финансового управляющего им проводится анализ возможности реструктуризации долгов. Для этого составляется определенный план по погашению задолженности. Он согласовывается как с самим должником, так и кредиторами.

    Главной целью реструктуризации является уменьшение финансовой нагрузки на человека за счет увеличения сроков кредитования, оформления кредитных каникул, если сложности несут временный характер, а также за счет любых других методов. На реализацию плана отводится три года. Хотя стоит учитывать, что он возможен только при постоянных доходах должника.

    Важными нюансами реструктуризации является запрет на внесение имущества человека в уставной капитал юрлиц, а также необходимость согласования любых финансовых сделок с управляющим. Хотя она все равно считается более предпочтительным выходом, нежели банкротство. Ведь должнику удастся сохранить все свое имущество.

    Реструктуризацией не смогут воспользоваться те, у кого нет стабильного дохода, кто воспользовался ей в течение последних восьми лет или был признан банкротом за последние пять лет, а также при наличии непогашенной судимости в сфере экономики.

    При невозможности применения реструктуризации к должнику или невыполнении ее плана, суд выносит постановление о признании гражданина банкротом. Должник, о таком решении, обязательно будет уведомлен в письменной форме.

    В этот же момент производится арест всех финансов и имущества банкрота. Это делается для погашения максимального объема задолженности перед кредиторами. Стоит отметить, что арест накладывается даже на долю имущества должника. Например, на часть квартиры, приобретенную в браке.

    После признания гражданина банкротом существует возможность заключения мирового соглашения между кредитором и должником. При этом заемщик обязуется выплачивать весь долг в соответствии с согласованным графиком. При нарушении мирового соглашения или его отсутствии выполняется переход к следующему этапу банкротства.

    Продажа всего ценного имущества в пользу погашения задолженности производится на аукционе в течение полугода с момента получения статуса банкрота. Реализацией занимается финансовый управляющий, который был назначен судом еще в момент признания обоснованности заявления.

    Стоит отметить, что не все имущество, которое есть в наличие у банкрота, подлежит продаже. Согласно законодательных норм запрет на реализацию по факту банкротства касается идентичного списка, по которому судебные приставы не могут арестовать имущество. С данным перечнем вы можете ознакомиться здесь.

    По истечению полугода после получения статуса банкрота и реализации имущества суд признает все долги гражданина перед кредиторами недействительными, то есть, проще говоря, они списываются. Хотя алименты, а также взыскания за причиненный моральный или физический вред все равно выплачивать придется.

    Статус банкрота является действительным в течение последующих пяти лет. Естественно весь этот период для гражданина будут действовать определенные ограничения.

    Последствия объявления себя банкротом

    На срок действия статуса банкрота (5 лет), гражданин, при желании получить новый кредит, обязан будет сообщать банку или МФО о том, что он был признан неплатежеспособным. По уверению многих экспертов это является ничем другим, как невозможностью получить новую ссуду. Ведь все кредитные организации будут отклонять заявки подобных клиентов.

    Гражданин, признанный банкротом, не сможет на протяжении пяти лет повторно обращаться за получением подобного статуса. Также отказ в принятии заявления судом получит кредитор, который пожелает применить статус неплатежеспособного к данному человеку.

    Помимо этого, в течение трех лет после реализации имущества, должник, признанный банкротом, не имеет права занимать руководящие должности, как в государственных, так и коммерческих учреждениях.

    Как объявить себя банкротом перед банком, процедура признания физического лица банкротом

    Здравствуйте! Сегодня поговорим о том, как признать себя банкротом перед банком и рассмотрим пошагово процедуру банкротства физического лица.

    Содержание

    Условия банкротства физических лиц

    В эту цифру входят выплаты, состоящие не только от сумм кредитов, ссуд, ипотек, но и налоги, услуги ЖКХ, другие долговые обязательства.

    Во время корректировки закона, внесены изменения, разрешающие гражданам обращаться с просьбой о признании банкротства, если сумма долговых обязательств меньше 500 тыс. рублей. Для этого нужно иметь обоснованные основания, повлиявшие на стабильность дохода.

    Для каждого они индивидуальны, примером служат причины:

    • Прошедший пожар, вследствие чего уничтожено имущество;
    • Полученная инвалидность;
    • Бракоразводный процесс повлиял на материальное положение;
    • После ежемесячного платежа в семейном бюджете не остается прожиточный минимум;
    • Трехмесячная просрочка оплаты по кредитным договорам.

    Финансовым статусом каждого человека является его способность оплачивать свое жизнеобеспечение, возникшие обязательства по ссудам, ипотеке, различным займам. После обязательных ежемесячных выплат у физического лица должен остаться прожиточный минимум, предназначенный наполнить продовольственную корзину.

    Банкротство наступает с момента, когда нечем платить банкам, прочим учреждениям, нет имущества, способного погасить возникший долг, а несостоятельность доказана независимой экспертизой.

    Итак, условия банкротства:

    • Гражданство РФ;
    • Общая сумма долга более 500 000 р;
    • Отсутствие взносов по уплате долгов более 90 дней;
    • Доказательства неплатежеспособности;

    Приступить к процедуре банкротства имеет право любой гражданин страны, предприниматель, а также их кредиторы.

    • Финансисты предприятий применяют подобную практику, если возникают подозрения, что клиент не платит по вымышленным причинам. Поданная претензия в суд, позволяет признать факт мошенничества;
    • Наследники умершего родственника могут воспользоваться законом и доказать банкротство, если им в наследство достались кредиты.

    Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция

    С каких шагов начать процедуру, что нужно, чтобы объявить себя банкротом, помогут выяснить специалисты юридической консультации. В любом районе нашей страны их много. Разъяснения по всем вопросам, происходят бесплатно.
    Процесс банкротства проходит долго, может продолжаться несколько месяцев и включает следующие этапы:

    • Обращение в Арбитражный суд с заявлением по месту жительства должника. К нему прилагаются предусмотренные законодательством документы;
    • Суд решает, насколько обоснованы факты поданных приложений и выносит определение принять заявление, начать судопроизводство или отказать;
    • Открывают дело, начинается имущественный арест, назначается финансовый управляющий. С его помощью происходит контроль над материальным состоянием должника, общение с кредитором, составлением реструктуризационного плана, оценкой и реализацией имущества.

    Перед судебными исполнителями стоит задача подтвердить, доказать несостоятельность гражданина. А также отсутствие у него дохода, достоверность неблагоприятных обстоятельств и обоснованность желания добиться банкротства. Какие крупные сделки были совершены заявителем в последние 5 лет, выясняют юристы. Факты дарения транспортных средств, загородных коттеджей, переоформление банковских счетов тоже подлежат проверке. Последует наказание, если обнаружится попытка мошенничества, обман суда.

    Сколько стоит процедура банкротства физического лица

    При самых минимальных затратах и самостоятельном проведении данной процедуры (без привлечения юристов) процедура банкротства обойдется гражданину примерно в 30 тыс.р.

    • В эту сумму входит государственная пошлина, оплата финансового управляющего и прочие расходы, такие как отправка писем с копиями документов всем вашим кредиторам.

    Данная сумма увеличится, если вы решите привлечь юристов, чтобы они помогли вам в проведении процедуры банкротства.

    Будьте внимательны! Только суд назначает финансового управляющего. Частные лица не могут этого сделать.

    Какие документы необходимо предоставить

    Некоторые документы имеют свои сроки в течение которых они действительны, поэтому отнеситесь внимательно к предоставляемым выпискам и справкам для суда. Каждая, приложенная к заявлению бумага должна быть не просроченной, иначе ее придется заменить новой, а судебное разбирательство затянется.

    Список содержит следующие документы:

    1. Заявление

    Пожалуй, самый важный документ, с которого начинается процедура банкротства.

    В заявлении очень важно указать причины по которым вы не можете выплатить долги, обосновать их подкрепив документами.

    Образец заявления о банкротстве вы можете «скачать» у нас.

    Это интересно:  Дтп возмещение ущерба виновником

    2. Документы, подтверждающие наличие долга

    В зависимости от того, какие долги у вас образовались, нужно представить одни из следующих документов:

    • Договора с банками и прочими финансовыми организациями;
    • Квитанции за коммунальные платежи (если вы не в состоянии их оплачивать);
    • Расписки;
    • Уведомления о штрафах;
    • И т.д.

    Если у вас на руках отсутствует тот или иной документ необходимо запросить его копию у соответствующей организации.

    Если вы планируете объявить себя банкротом перед банком, то вам необходим только первый документ — договор.

    3. Справка о доходах за последние 3 года

    Важно! При сокрытии (умышленном или случайном) дохода за представленный срок последуют соответствующе санкции.

    • Справка с мест работы за последние 3 года о заработной плате за этот срок;
    • Документы, подтверждающие пенсионные начисления. Пенсионеры снимают копию с пенсионного удостоверения;
    • Документы, подтверждающие начисление процентов по вкладам;
    • Документы, подтверждающие наличие вкладов и счетов с указанием находящихся на этих счетах сумм;
    • Выписки с банковских счетов, на которых производятся вклады, пластиковые карты;
    • Информация о выполненных операциях по реализации товаров, сделках с транспортом, недвижимостью, если их стоимость превышает 300 000 рублей (договоры дарения, купли-продажи и т.д.);
    • Акционеры подают копию реестра;
    • Безработные, представляют справку со службы занятости, что таковыми являются;
    • Прочие документы.

    4. Документы на имущество должника

    Составляется опись, в которой указана каким имуществом, владеет должник, предметами роскоши, недвижимостью, транспортными средствами. В том числе находящимися за рубежом.

    Для этого необходимо предоставить:

    • Свидетельство о праве собственности;
    • Договора купли-продажи;
    • И т.д.

    Разделенное во время развода имущество, подтверждают заверенными бумагами;

    Если у вас нет никакого имущества, вы ничего не предоставляете. Это повысит ваш шанс быстрого разрешения судебного спора.

    5. Информационные документы

    • Паспорт;
    • СНИЛС;
    • ИНН;
    • Свидетельство о заключении брака или о расторжении;
    • Свидетельства о рождении детей;
    • Подтверждение от налоговой службы, что физическое лицо не является индивидуальным предпринимателем;
    • Справки о налоговых выплатах.

    Все документы для суда предоставляются в оригинале + копия.

    Каждая бумага, приложенная к заявлению, в суде проходит тщательную проверку на ее достоверность, срок годности. Судья не примет заявление в судопроизводство, если не будет полная комплектация документов.

    Куда подать заявление о банкротстве

    Заявление со всеми необходимыми документами подается в Арбитражный суд:

    • По месту регистрации;
    • По месту последней прописки;
    • По месту фактического проживания.

    Стоит отметить, если вы подготовитесь основательно к подаче документов (соберете все копии и выписки), то судебный процесс скорей всего не будет затягиваться, а решение суда не заставит себя долго ждать.

    Если вы выдали доверенность на ведение вашего дела доверенному лицу, не забудьте уточнить все его полномочия, в частности, имеет ли он право подавать за вас заявление и участвовать в судебном процессе. Если да, то вам не о чем беспокоиться и все вопросы он решит самостоятельно.

    Как подать заявление в суд:

    • Лично;
    • Через представителя;
    • По почте;
    • На сайте суда.

    Что дает обращение в суд

    Внимание! Только с помощью Арбитражного суда можно избавиться от долговой ямы, правомерно и официально. Если вам кто-то еще предлагает это сделать, то возможно это очередная кабала.

    После обращения в суд у вас 3 варианта развития событий:

    • Реструктуризировать долги;
    • Реализовать собственность в погашение задолженности, признание банкротства;
    • Решить конфликт мировым соглашением.

    Соглашаясь прекратить кредитный спор мирным способом, стороны приходят к компромиссному решению. Должнику подобная договоренность служит хорошим вариантом в исходе по делу банкротства, но такой метод редкое явление.

    Что означает реструктуризация или санация

    Когда нет возможности заключить мировое соглашение судом назначается финансовый управляющий, который проводит анализ долгов. На основании полученных данных финансовый управляющий совместно с представителями банка разрабатывает график новых платежей. Этот процесс и является планом по реструктуризации или по другому санация.

    План по реструктуризации долга может быть выполнен, если у должника нет:

    • Дохода способного погасить долги;
    • Непогашенной судимости в сфере экономических преступлений;
    • Признания банкротства на протяжении пяти последних лет;
    • Проведения реструктуризации меньше 8 лет назад.

    Цель санации — частичное восстановление платежеспособности должника: уменьшение ежемесячных платежей по кредитам, увеличение срока их выплаты, кредитные каникулы и прочие необходимые процедуры.

    Результат реструктуризации:

    • Остановка начисления штрафов и пени;
    • Оставляют должнику сумму необходимую на жизнь;
    • Назначают новую цифру в графике выплат, которую сможет выплачивать дебитор.

    Выплатив задолженность по этому плану, человек не будет считаться банкротом. Это влияет на его кредитную историю, когда появится желание снова купить вещь с помощью банка, гражданин обязан сообщить, что участвовал в плане реструктуризации.

    Если реструктуризация не проводилась, а решением должник признан банкротом, действия на этом этапе не заканчиваются.

    Начинается процесс открытых торгов вещей должника, драгоценностей, транспортных средств, недвижимого имущества, предметов роскоши по оценке экспертов стоимостью не меньше 100 тыс. руб.

    Подобная процедура не страшна жителям, у кого нет самолетов, пароходов, заводов.

    Что не подлежит изъятию в учет долга

    Законодатели утвердили список товаров, принадлежностей, которые нельзя отнять. В него входят:

    • Земельный участок, с расположенным на нем жильем, единственная квартира, с проживающим заемщиком. На улицу человека не выгонят, если он имеет одно жилище;
    • Мебель, посуда, домашние вещи;
    • Одежда, обувь;
    • Приборы, механизмы необходимые для работы;
    • Оборудование, бытовая техника стоимостью меньше 100 тыс. руб.;
    • Домашние животные, скот, хоз. постройки, корма для птицы, кроликов, пчел, принадлежащие не для предпринимательской деятельности;
    • Денежные средства в размере прожиточного уровня каждого члена семьи;
    • Продукты питания;
    • Дрова, газ, бензин, необходимые для приготовления пищи, отопления домовладения;
    • Инвалиду остается транспортное средство;
    • Награды.

    Что грозит физическим лицам после банкротства

    После признания физического лица банкротом, все имущество должника стоимостью свыше 100 тыс. рублей должно быть продано в течение полугода.

    Финансовый управляющий руководит процессом, отчитывается перед Арбитражным судом о проведении реализации подходящих предметов, выплатах денежных средств кредиторам.

    После того, как все имущество реализовано, суд выносит определение, что человек освобожден от всех долговых обязательств. Но если при этом, долги по кредитам еще остались они автоматически сгорают, т.к. больше нечего продавать. Дело о банкротстве физического лица закрывается.

    В течение трех лет реструктуризации должник не имеет права:

    • Приобретать доли в уставном капитале юридических лиц;
    • Совершать безвозмездные сделки (только с согласия финансового управляющего).

    Ограничения для физических лиц, после объявления их банкротами:

    • Занимать руководящие должности в течение первых 5 лет после проведения процедуры банкротства;
    • Заниматься бизнесом также запрещено такому гражданину;
    • Если физическое лицо решит вновь взять кредит, то оно обязано предупреждать банк, что после признания его банкротом еще не прошло пяти лет;
    • Возможны сложности с выездом за границу. В целом, после реализации всего имущества с аукциона гражданину разрешено выезжать в другую страну;

    Стоит отметить, что банкротство — это клеймо. Банки неохотно будут в дальнейшем выдавать таким гражданам кредиты, а если и дадут, то без сохранения льгот на пониженные ставки, т.к. предыдущая кредитная история не учитывается.

    Плюсом, от вынесенного определения о банкротстве для малоимущих граждан, служит прекращение преследования кредитными организациями, а изъять у них нечего. Перестанут поступать звонки с напоминанием об оплате. Финансовый управляющий направит соответствующим СМИ объявления о вынесенном постановлении, копию его перешлет в каждый банк, где был должен неплательщик. В своем новом статусе банкрот будет находиться пять лет.

    Банкротство индивидуальных предпринимателей

    Индивидуальный предприниматель, это тоже физическое лицо, поэтому и процедуры банкротства у них идентичны.

    В дополнение ко всем выше перечисленным документам ИП нужно предоставить свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП, выписку из реестра и справку об уплате налогов.

    Многие предприятия, банки, организации, фирмы не справлялись с финансовыми кризисными ситуациями в экономической политике, в результате разорялись. Обычно предприниматели знают, как объявить банкротом ИП, так как у них в штате имеются юристы.

    Объявить себя банкротом не могут:

    • Госучреждения;
    • Религиозные организации;
    • Политические партии.

    Остальным субъектам необходимо пройти через Арбитражный суд, который освободит от кредитов. Инициатором подачи заявления на признание банкротства может быть как организация должник, так и его кредиторы.

    Поводами для подачи заявления ИП служат:

    • Накопившийся долг не меньше 300 тыс. рублей;
    • Срок задолженности в выплатах три месяца;
    • Задержана оплата зарплаты.

    Во время ведения процедуры банкротства ИП, судом назначается финансовый управляющий, так же как и при банкротстве физических лиц. Он является ключевой фигурой в судебном процессе. Добивается мирного соглашения, регулирует план реструктуризации, присутствует на судебных заседаниях вместе с другими участниками.

    В его обязанность входит выявление объективных причин финансового упадка компании:

    • Руководство не обладает достаточным профессиональным уровнем;
    • Подобран некомпетентный коллектив;
    • Ошибки в ценовой политике;
    • Слабая конкурентоспособность.

    Часто задаваемые вопросы

    Могу ли я объявить себя банкротом, если живу в ипотечной квартире?

    Даже если это ваше единственное жилье, квартиру все равно вправе изъять и продать в учет уплаты долга. Поэтому вам решать. Готовы ли вы продолжать выплачивать ипотечный кредит или для вас будет лучше объявить себя банкротом и переехать в другое место.

    Меня уволили при сокращении штата. Могу ли я объявить себя банкротом?

    Если вы уволились по собственной причине, то это негативно отразиться на вашем положении в суде. Т.к. вы умышленно ухудшили свое финансовое положение. А если вас сократили, то это наоборот хорошо, для разрешения дела в вашу пользу и скорейшего признания вас неплатежеспособным и банкротом.

    Если меня объявят банкротом буду ли я платить алименты?

    Признание гражданина банкротом не освобождает его от уплаты алиментов, а также взысканий за моральный и физический вред.

    Могу ли я взять новый кредит после прохождения процедуры банкротства?

    Можете, но не ранее чем через 5 лет. Но будьте готовы к тому, что скидки за хорошую кредитную историю у вас не сохранятся, а количество банков, готовых выдать вам кредит существенно сократится.

    Заключение

    В целом, объявить себя банкротом по кредитам может каждый неплатежеспособный гражданин. Главное доказать неплатежеспособность в суде, подкрепив ее документами. В конечном счете вы либо не будете платить по кредитам, либо увеличите срок выплаты кредита.

    Помните, вы банкротитесь перед всеми кредиторами, а не перед одним конкретным банком.

    Желаем вам финансового благополучия и удачи в суде!

    Статья написана по материалам сайтов: takovzakon.ru, iuristonline.ru, zanimayonlayn.ru, kakzarabativat.ru.

    «

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий