Как узнать есть ли долги по кредитам

Оформление кредитного договора влечет за собой обязательства по своевременной выплате долга финансовому учреждению. При подписании соглашения заемщика информируют о порядке погашения кредитной линии, сумме, дате платежа, способах внесения средств. В дальнейшем клиент обязан самостоятельно контролировать задолженность по кредиту и следить, чтобы нужная сумма в установленный срок поступала на кредитный счет в банке.

Иногда возникают сбои с оплатами, иные обстоятельства, способствующие накоплению просроченного долга. В результате, финансовая структура начисляет штрафы, а в КИ клиента появляется негативная запись о проблемах с оплатами. Избежать неприятностей позволит информация о способах информирования о задолженности и суммах, которые нужно погасить.

Содержание

Причины возникновения просроченной задолженности

Далеко не всегда кредитная задолженность свидетельствует о халатном отношении или неплатежеспособности человека. На самом деле причин появления просрочки множество. Следует разобраться, почему вообще возникает просроченная задолженность, чтобы отрегулировать механизм погашения и успешно ликвидировать долг перед банком без каких-либо негативных последствий.

Лица, не имеющие достаточных познаний в финансовой сфере, часто путают задолженность по кредиту и просрочку. Дело в том, что обычная задолженность есть у каждого клиента, получившего ссуду в банке, т. к. под данным термином скрывается информация об общей денежной сумме, которую клиент должен вернуть в установленный договором срок.

Просроченная задолженность появляется, когда ежемесячный платеж вовремя на зачисляется на счет в банке, в связи с чем кредитор применяет штрафные санкции и приступает к активным действиям по взысканию.

Причин для неплатежей, как объективного, так и субъективного характера, довольно много, но чаще всего образование кредитного долга связано:

  • с отказом возвращать сумму, одолженную у банка, по личным мотивам;
  • переоценкой своих финансовых возможностей, когда размер ежемесячного платежа становится непосильным бременем;
  • непредвиденными обстоятельствами, при которых снизился материальный достаток, и клиент стал неспособен выплачивать долги;
  • безответственностью плательщика;
  • техническими сбоями, объективными обстоятельствами, повлекшими задержку с зачислением суммы в установленный срок;
  • форс-мажором;
  • действиями мошенников, оформивших по личным данным гражданина кредитные обязательства.

Последствиями вышеуказанных ситуаций становятся:

  • появление дополнительных финансовых обязательств;
  • рост общей задолженности перед кредиторами с отражением негативной информации в досье клиента в БКИ;
  • бесконечные телефонные звонки и СМС из банка;
  • привлечение коллекторов с последующим беспокойством самого должника и его окружения;
  • уступка права требования коллекторам или иным заинтересованным организациям;
  • судебные разбирательства;
  • запрет на выезд за границу;
  • принудительные списания с дебетовых счетов через службу приставов;
  • ограничение в праве распоряжения имуществом, его распродажа для дальнейшего погашения долга.

Последствия образования просрочки весьма серьезны и способны существенно ухудшить положение заемщика. Чтобы исключить создание подобных ситуаций, необходимо выяснить, как узнать задолженность по кредитам в банках, даже если человек никогда не пользовался услугами кредитора или попросту не знал об образовании долга.

Как узнать про задолженность по кредиту

В силу серьезности последствий образования долга любой ответственный человек должен следить за движениями по своим счетам, картам, а также контролировать возникновение и порядок погашения взятых на себя кредитных обязательств.

Согласно положениям закона № 353, регулирующего оформление и обслуживание потребительского займа, любой гражданин РФ вправе попросить банк представить выписку о состоянии кредитного счета на бесплатной основе с периодичностью не чаще раза в месяц. В ежемесячной банковской справке приводится информация о суммах, сроках платежей, дате и времени списания, оставшейся к погашению сумме, начисленных процентах и т. д.

При своевременном обслуживании долга банк не беспокоит своего заемщика, активизируясь только, если в назначенное договором время сумма не поступает на счет. В дальнейшем банк предпринимает активные меры, чтобы клиент погасил задолженность по кредитам, уведомляя о возможных последствиях.

Узнать, есть ли задолженность по кредитам, можно несколькими способами:

  • личный контакт с банковским служащим при посещении отделения;
  • взаимодействие со службой поддержки через звонок в кол-центр;
  • подключение СМС-уведомлений или использование USSD-команд (при их функционировании в банке);
  • через онлайн- и мобильные приложения финансовой структуры;
  • запрос о состоянии кредитного счета через устройство самообслуживания банка (терминал);
  • запрос в БКИ;
  • информация от судебного пристава, если ситуация дошла до принудительного взыскания по судебному постановлению.

Любой из данных способов доступен и заемщику и может быть использован по усмотрению самого клиента. Следует знать нюансы процедуры получения информации каждым из представленных выше способов, чтобы выбрать оптимально подходящий и удобный путь контроля за состоянием кредитных счетов.

Многие банки, принимая решение о надежности потенциального клиента, смотрят на информацию из бюро кредитных историй, а по мере погашения займа вносят информацию о платежном поведении конкретного заемщика. Записи в БКИ отличаются полнотой сведений по всей истории плательщика в пределах последнего десятилетия, но не позволяют справедливо оценить текущее состояние долговых обязательств.

Преимуществом запроса в БКИ является возможность получения полной информации о сумме задолженности по кредитам, если их несколько и они оформлены в разных финансовых структурах.

История БКИ запрашивается, если нет полной уверенности, что все займы были погашены и не осталось каких-либо претензий. Особенно ценна подобная помощь, если есть подозрение, что мошенники оформили кредит, воспользовавшись личной информацией и документами человека.

Особенность выписки по КИ в возможности получения сводной информации сразу из нескольких банков, когда нет четкого представления, какой из банков имеет финансовые претензии.

В России действует несколько БКИ, собирающих и хранящих данные клиента. Каждый банк самостоятельно определяет, с каким из бюро он взаимодействует – направляет и запрашивает информацию.

К наиболее известным БКИ относят: Госреестр БКИ и НБКИ (Национальное бюро).

Деятельность всех БКИ сходна, а получение сведений из базы данных производится в едином порядке:

  1. Заполняется анкета-запрос с внесением личных сведений.
  2. Подготовка отчета на основании предоставленных данных.
  3. При отправке заявки онлайн система может запросить подгрузить скан-копию гражданского паспорта.

Если срочно нужны точные сведения о сумме накопленного долга, данный вариант информирования не подходит, ведь записи появляются в БКИ после обработки данных, полученных через банки, спустя некоторое время.

Существуют и другие варианты получения нужной информации, если есть понимание, в каком из финансовых учреждений следует проверить сведения.

Визит в отделение банка

Самый простой, надежный и точный способ узнать задолженность в банке – связь с кредитором напрямую посредством:

  • личного визита;
  • через звонок на горячую линию;
  • в терминалах и банкоматах организации.

Традиционный вариант требует больше времени и возможности появиться в отделении банка с паспортом в рабочие часы приема. Достаточно прийти в ближайшее отделение, предъявить паспорт (кредитную карту – при наличии) и сообщить о своей просьбе любому специалисту.

Информация, которая имеется в базе учреждения, не всегда отражает состояние счета на текущий момент, некоторые организации должнику списывают долг спустя некоторое время, поэтому в день обращения владеют лишь данными на начало рабочего дня. Это необходимо учитывать, если клиент вначале внес сведения через терминал, а затем обратился к банковскому служащему с запросом, но не везде и не на каждом шагу.

При отсутствии возможности личного посещения отделения можно связаться с банком по телефону горячей линии или получить данные, распечатав выписку через банкомат.

Телефонное общение в последнее время активно заменяется работой с голосовым меню или следованием инструкциям роботов-автоответчиков. Узнать по телефону свои кредитные долги можно через набирающие популярность мобильные сервисы Viber, WhatsApp либо через короткие команды USSD-сервиса.

Федеральная служба судебных приставов

Данные о долгах граждан, имеющих долги по кредитам, аккумулируются на официальном интернет-ресурсе Федеральной службы приставов. Отличной альтернативой живому общению с приставом станет получение сведений онлайн. Следует помнить, что исполнительное производство ФССП и появление записей в базе данных приставов основано на полученном судебном решении после обращения кредитора в суд для принудительного взыскания. Помимо основного долга, пристав будет взыскивать судебные издержки, штрафы, неустойки, пени банка.

Это интересно:  Задолженность по квартплате - последствия, срок давности, где узнать, проверка

Порядок получения информации через сайт ФССП следующий:

  1. Зайти на сайт fssprus.ru
  2. Перейти по ссылке «Узнать долги».
  3. Откроется окно с полями для заполнения запроса (полностью Ф. И. О., регион постоянной регистрации, сведений о рождении).
  4. После обработки запроса появится список с данными о наличии дел на исполнении.

Через личный кабинет интернет-банка

Большинство банков успешно внедрили онлайн-сервисы, позволяющие действующим клиентам контролировать и управлять финансами. Чтобы получить доступ в интернет-банк, необходимо пройти предварительную регистрацию.

Получить сведения о долгах и предстоящих выплатах по займу можно только при условии предварительной регистрации (потребуется посещение офиса банка и оформление заявки на предоставление доступа).

Данный способ информирования является самым простым и полным, а суммы на счетах отражаются в режиме реального времени.

Процедура выглядит следующим образом:

  1. Авторизация в системе (клиент вносит свой логин, пароль, подтверждает действие по входу в систему через одноразовый дополнительный пароль).
  2. В открывшемся меню переходят в раздел с кредитами.
  3. При наличии нескольких кредитов информация отражается по каждому из них отдельно.
  4. Как правило, на странице отражаются сумма кредитной задолженности, предстоящий платеж, дата внесения очередного взноса.

Если нет возможности использовать для входа в систему компьютер, можно скачать мобильное приложение, пройдя затем аналогичную процедуру регистрации и авторизации.

Можно ли узнать о чужих кредитных долгах

При взаимодействии с банком и другими структурами, владеющими информацией о долгах по кредитам, необходимо помнить, что все предоставляемые сведения конфиденциальны и постороннее лицо, даже законный супруг, не вправе получить данные о долге, в противном случае наступает уголовная ответственность по ст. 183 УК РФ.

Только в случае смерти или тяжкой болезни должника, информацию могут передать родственнику, наследнику или официальному представителю.

Существует и другая, не менее неприятная ситуация, когда паспортом гражданина воспользовались злоумышленники и оформили заем. В таком случае получить сведения о наличии долга не составит труда при наличии возможности удостоверить свою личность, однако возникнет проблема урегулировать вопросы погашения чужого долга, оформленного по паспортным данным другого человека. Выходом из создавшегося положения станет обращение в банковскую структуру с требованием прояснить ситуацию и подача заявления о факте мошенничества в правоохранительные органы.

Когда нужно проверить финансовое положение другого человека, есть другие способы получения сведений, не нарушающие действующие законы. Сведения о задолженностях получают, пользуясь онлайн-источниками сайта ФССП (потребуются данные об интересующем гражданине), либо через банкомат, получив предварительно карту другого человека и зная его ПИН-код. Последний вариант возможен только при условии, что владелец карточки сам передаст данные и пластик для уточнения сведений с его личного согласия.

Как узнать, есть ли задолженность по кредитам: способы, правила и рекомендации специалистов

Сегодня мы постараемся с вами изучить все варианты, которые помогут понять, как узнать, есть ли задолженность по кредитам. Этот вопрос интересует многих граждан. Особенно тех, кто получает постоянные извещения о том, что ему нужно оплатить кредит. При всем этом никаких займов он не получал. Как быть в такой ситуации? Что делать? Можно ли как-то узнать о долге? Какие предпринимать действия, если вы стали жертвой мошенников? О кредитах и долгах по ним читайте далее!

Признаться честно, вариантов развития событий не так уж и много. Но мало кто догадывается даже о них. Можно ли узнать задолженность по кредиту? Да. И первый, самый очевидный расклад — это получение извещения об оплате оного непосредственно на почту.

То есть достаточно дождаться, пока вам придет соответствующая квитанция на почтовый адрес. Обычно она приходит раз в месяц, в самом конце. В ней вы сможете без проблем увидеть и сумму платежа, и ваш долг, если таковой имеет место. Помимо всего прочего стоит обратить внимание на то, что тут также указывается размер выплаты пени. Ничего трудного.

Только это не самый достоверный вариант. Почему? Потому что нередко платежные документы подделываются. И граждане становятся жертвами мошенников. Как можно узнать, есть ли задолженность по кредитам на самом деле? Сделать это не столь трудно!

Кредитная история

Например, вы имеете полное право проверить кредитную историю. Важно, чтобы данные были именно ваши. В крайнем случае — близкого родственника. Третьи лица без особых полномочий не могут быть проверены данным методом.

Что от вас потребуется? Первым делом узнать, в каком БИК находятся ваши данные. Это делается при помощи определенного сервиса, находящегося на официальном сайте «Банк России». Там вы вводите свои данные и ищете соответствующее бюро.

Как только дело будет завершено, обратитесь в данную организацию лично. При себе имейте паспорт. Может быть, в электронном формате у вас тоже обработают запрос на проверку долгов, но обычно такой способ заканчивается неудачей.

Как узнать, имеется ли задолженность по кредиту? Разобраться в этом не так уж и трудно, если знать, с чего начинать. Дело все в том, что когда у гражданина есть желание и время, он имеет полное право обратиться в банк, где брал займ, а затем получить всю интересующую его информацию.

Этот вариант хорош тогда, когда у вас имеется или кредитный договор, или квитанция об оплате (даже подделка). С паспортом обращаетесь в ваш банк, он выдает вам взамен информацию об имеющейся задолженности. Либо об отсутствии оной. Ничего трудного. Пожалуй, именно этот вариант пользуется самым большим спросом. Обмануть вас не смогут в принципе. Можно также запросить выписку по счету. Если она положительна, никаких задолженностей не имеется.

Как узнать, есть ли у вас задолженность по кредиту? Еще один довольно интересный вариант — это обращение в судебные органы. Точнее, в ФССП. Как лично, так и по интернету. Можно проверить, ведется ли на вас дело в связи с имеющимся долгом. Достаточно или ввести на соответствующей странице в сети свои личные данные и посмотреть на результат, или лично обратиться в организацию в вашем районе.

Правда, такой расклад не всегда оказывается действенным. Он актуален в тех случаях, когда существует вероятность появления большой задолженности с просрочками. Так что не удивляйтесь, если никакой информации о вас в ФССП нет, а квитанции об оплате не приходят. Это значит лишь то, что на вас еще не завели судебное делопроизводство. А значит, можно без проблем разобраться, как узнать, есть ли задолженность по кредитам, а потом погасить ее.

Интернет-банкинг

Но есть и более интересные, а также простые методы решения нашей сегодняшней проблемы. Современный мир быстро развивается, банки с каждым днем все больше и больше сервисов придумывают, которые помогут контролировать финансы и долги. А значит, можно положиться на предложения от кредитных организаций.

О чем идет речь? Где и как узнать задолженность по кредиту? Современный метод решения проблемы — это интернет-банкинг. Разнообразные онлайн-сервисы (официальные, это важно) от банков. Обычно достаточно пройти в них регистрацию (все клиенты так делают), а затем просто посетить страницу, посвященную кредитам. Ввести там свои данные и осуществить запрос выдачи вам выписки по задолженностям. Не так уж и трудно.

Основная проблема — отыскать нужную страницу. Чаще всего соответствующий пункт находится в вашем «Личном кабинете». У каждого банка свое меню отвечает за выдачу информации по кредитам и займам, но в целом существенных отличий друг от друга тут не имеется.

Вопрос-ответ

Очередной вариант решения проблемы — это использование так называемой формы «вопрос-ответ». Как узнать свою задолженность по кредиту? Все способы, если честно, довольно просты в освоении. Некоторые из них не сразу становятся актуальными. А большинство и вообще позволяет прямо из дома получить нужную информацию.

Как раз к таким и относится применение формы «вопрос-ответ». Она существует на сайтах многих кредитных организаций и банков. Напишите сотруднику-консультанту свою просьбу и личные данные (не забудьте о прописке), а затем дождитесь ответа. Обычно вам просто скажут, есть ли долг, или нет. Ничего трудного или сверхъестественного в этом нет.

Обратная связь

Как узнать, есть ли задолженность по кредитам? Очередной метод, хоть и не самый достоверный — это обращение к сервису под названием «Обратная связь», который имеется на официальных страницах многих кредитных организаций и банков. Чем-то напоминает предыдущий вариант, но этот способ, как правило, отличается своей достоверностью и сроком исполнения. Не слишком уж и быстрым, стоит отметить.

Это интересно:  Власти России инвестируют 7,5 миллиардов рублей в российский автопром

Что от вас потребуется? Сформировать запрос в виде сообщения с указанием личных данных и просьбой предоставить вам выписку кредитной истории (или просто сообщить, есть ли тот или иной долг по займам). После отправки соответствующей формы придется подождать. Обычно ответы приходят непосредственно на электронную почту. Оттуда вы сможете узнать всю интересующую вас информацию.

Как платить

Предположим, мы узнали, что долг по кредиту имеется. Как быть теперь? Все зависит от ситуации — если дело дошло до суда, придется явиться на соответствующее заседание. Пока что все не так серьезно? Тогда просто оплатите долг и спите спокойно. К счастью, сейчас существует очень много вариантов решения проблемы. Какие именно?

К примеру, если у вас есть реквизиты банка-получателя (а они быть должны в обязательном порядке), а также платежка, можете с ней обратиться в кассу кредитной организации с паспортом и деньгами. Оплатить и сохранить квитанцию. Не самый современный, зато очень эффективный способ.

Также воспользоваться можно интернет-банкингом и онлайн-сервисами ваших кредитных организаций. На них осуществляете поиск получателя (желательно по ИНН), вводите свои данные, затем подтверждаете платеж. Обычно при наличии долга нужная сумма сама выводится в соответствующем поле.

Виртуальные кошельки — очередное решение проблемы. Пройдите авторизацию в нужном сервисе, найдите банк-получатель (опять же, желательно по ИНН), затем подтвердите платеж с предварительным введением ваших данных и проверкой реквизитов.

Банкоматы, терминалы оплаты используются аналогичным образом. На данный момент особой популярностью стали пользоваться первые «машины», а также интернет-банкинг и электронные кошельки. Как видите, оплатить долг — не такая уж и проблема на самом деле.

Нередко после того, как граждане проверяют тем или иным способом свои долги по займам и кредитам, выясняется, что они становятся жертвами мошенников. Как быть в таком случае? Особенно если вам уже звонят коллекторы с угрозами ради «выбивания» из вас денег.

Вариантов решения проблемы не так уж и много. Во-первых, можно обратиться в антиколлекторские организации. Они помогут за умеренную плату уладить любой конфликт с коллекторами, даже если у вас имеются долги.

Во-вторых, просто игнорируйте все звонки, платежки, угрозы. Если за вами на самом деле не числится долг, то и игнорирование не приведет ни к чему опасному. Скорее всего, мошенники просто будут пытаться вас запугать ради вымогательства денежных средств.

В-третьих, если указан определенный банк в квитанции, обратитесь туда для урегулирования вопроса. Как вариант — обращение в суд или в милицию. Во всяком случае, если вы проверите кредитную историю, а за вами не числится задолженности, вариант борьбы с мошенниками и несправедливостью выбирать только вам.

Вот мы и разобрались, как узнать, есть ли задолженность по кредитам, а также, что делать, если выяснится, что с вас незаконно требуют денежные средства. Современные методы решения проблемы предлагают нам довольно широкий и обширный спектр услуг. Вы можете выбрать тот подход, который нравится вам больше всего. Правда, не все пути подходят вот так сразу. Некоторые варианты вроде проверки судебного делопроизводства актуальны только в крайнем случае.

Если же выяснилось, что вы стали жертвой мошенника, придется предпринять соответствующие меры. Для начала убедитесь в реальном отсутствии долга, после чего сообщите в милицию о происшествии. Скорее всего, будет проведена проверка, а затем с вас снимут все обвинения. Оплачивать выдуманную задолженность ни в коем случае не следует. На данный момент мошенники очень любят манипулировать кредитами и займами, чтобы получать прибыль от доверчивых граждан.

Как видите, не так уж и трудно понять, как проверить задолженность по кредиту. Вы можете справиться с данной проблемой буквально в два счета. Только нужно знать, с чего начинать. При себе всегда держите паспорт и данные с пропиской. Без них не получится воплотить задумку в жизнь. Даже при помощи интернета.

Как узнать задолженность по кредиту

Как узнать задолженность по кредиту по фамилии, через приставов. Можно ли бесплатно узнать свои долги, чужую задолженность или долг умершего.

У людей, впервые взявших займ у банка, часто возникает вопрос: как узнать задолженность по кредиту? Других интересует, можно ли проверить долги по фамилии, анонимно, за умерших родственников и где раздобыть свою кредитную историю. Со всем этим и будем разбираться ниже.

Выяснить сумму долга можно следующими способами:

  • Обратиться в офис к банковскому работнику.
  • Позвонить специалистам на горячую линию (как правило, звонок туда бесплатен).
  • Посмотреть в личном кабинете интернет-банка.
  • Отправить СМС с запросом суммы долга.
  • Проверить через терминал или банкомат.
  • Подключить SMS-рассылку или е-мейл оповещение.
  • Посмотреть на сайте ФССП (в том случае, если все плохо, и ваше дело дошло до суда).

Конечно, все зависит от банков: в некоторых можно узнать задолженность любым выше обозначенным способом, а в некоторых — только обратившись в офис. В любом случае, при выдаче кредита вам должны дать памятку, в которой описаны все возможные варианты. Если у вас ее нет, подойдите в любое отделение финансового учреждения и попросите.

Как узнать про долги у судебных приставов

Если вы давно не платили, и дело дошло до суда, то посмотреть, сколько и кому вы должны, можно на сайте ФССП.

Для этого нужно зайти на портал Службы судебных приставов, выбрать место проживания и ввести свои ФИО. Для более точного поиска можно заполнить также дату рождения.

Как бесплатно узнать задолженность по фамилии

По фамилии сумму долга можно выяснить, обратившись в отделение банка или позвонив в Службу поддержки. Учтите, что в первом случае с вас обязательно потребуют паспорт. Во втором случае оператор также сначала проведет идентификацию: будьте готовы продиктовать свою дату рождения, контрольную информацию или данные паспорта.

Как узнать чужую задолженность

По закону банки не имеют право раскрывать информацию о долгах клиента третьим лицам. Поэтому узнать чужую задолженность можно разве что на сайте ФССП (о котором шла речь выше). Хотя если вы — поручитель или родственник злостного неплательщика, то сумму долга кредитный работник вам, скорее всего, скажет (хотя бы устно).

Как узнать долги умершего

Тут тоже действует принцип неразглашения. Но если вы являетесь поручителем по кредиту, то информацию предоставят.

Если вы родственник, готовый погасить долг, то будьте уверены, что его размер вам тоже сообщат, надо только показать свидетельство о смерти заемщика. Если нужна официальная бумага о задолженности, то придется предоставить и свидетельство о наследстве.

Можно ли узнать долг анонимно

Теоретически это возможно, если:

  • у вас есть банковская карта и ПИН-код от нее. Вставив карточку в банкомат, вы можете посмотреть задолженность по кредиту;
  • у вас есть номер кредитного договора. С его помощью вы можете узнать сумму в терминалах банка;
  • у вас есть доступ в личный кабинет интернет-банка.

Конечно, узнать долг этими методами можно только в тех банках, которые предоставляют такие возможности.

Как выяснить задолженность по всем кредитам

Есть еще один способ — выяснить сумму долгов через Бюро кредитных историй. Этот вариант подойдет, если вы не знаете, в каком именно банке у вас задолженность.

Надо сказать, что кредитные истории (КИ) хранятся в разных Бюро, а их в России на данный момент 16. В каком БКИ хранится именно ваша информация, зависит от того, с какими Бюро заключил договор банк, в котором вы брали кредит.

Таким образом, сначала придется узнать, в каком из БКИ лежит ваша КИ. Если у вас есть код субъекта КИ, то узнать нужные сведения можно прямо на сайте ЦБ РФ.

Получить код субъекта КИ можно во время подписания кредитного договора. Также разрешено позже обратится в любой банк или БКИ и создать такой код, а затем уже отправлять запрос с портала ЦБ РФ.

Если кода нет, получить информацию о ваших БКИ можно через любое кредитное учреждение, нотариуса, БКИ, кредитный кооператив, почту или МФО.

Это интересно:  Купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке: что выгоднее, какие особенности и риски для приобретателя есть у сделок по продаже жилья?

Узнав, в каком БКИ хранится кредитная история, вы сможете адресовать запрос уже непосредственно туда. Учтите, что сделать это бесплатно можно только единственный раз в году. Последующие обращения будут платными.

Как узнать есть ли долги по кредитам и перед приставами

Все люди должны помнить о суммах получаемых кредитов, датах их возврата и полного погашения. В ряде ситуаций может потребоваться получение информации об имеющихся кредитных долгах или отсутствии по ним задолженности. О том, как узнать есть ли долги по кредитам и перед судебными приставами, расскажем в этой статье.

Почему важно знать о долгах по кредитам?

Наличие информации о долге позволит:

  • Определить ту сумму, которая требуется к возврату;
  • Не допустить попыток истребования несуществующих долгов мошенниками;
  • Избежать проблем с банковскими учреждениями, которые могут возникнуть в случае наличия даже небольшого остатка и начисления на него штрафных санкций.
  • Иметь возможность выезжать за границу;

Важность получения информации по кредитным долгам связана с:

  • моментом осуществления последнего платежа заемщиком. Даже после того, как кредит погашен, забывать о кредите не стоит. Со стороны неблагонадежных банков к займу могут быть добавлены дополнительные комиссии, на которые клиент может не обратить внимание. В случае возникновения долга по уплате таких комиссий, у клиента может появиться просроченный долг, на который будут начисляться пени и иные санкции;
  • обеспечением собственной защиты клиента от мошеннических действий, которые могут быть связаны с взысканием несуществующих долгов. В указанной ситуации долг может появиться по причине его мошеннического оформления на имя человека, но без его ведома.

Как узнать есть ли долги по кредитам онлайн бесплатно?

  1. Получить информацию можно из БКИ. Прежде, на сайте Банка России необходимо уточнить, какое БКИ является хранителем кредитной истории конкретного человека.
  2. Данные могут быть получены в банке, в том числе и в том, с которого поступают звонки о существовании задолженности.
  3. Через личный кабинет, доступ к которому имеется на сайте банка-кредитора.
  4. При помощи онлайн консультации, за проведением которой можно обратиться на сайт банка.

Как узнать есть ли долги перед судебными приставами по фамилии?

Узнать о своих долгах перед судебными приставами, можно на официальном сайте ФСПП fssprus.ru.

Информацию о долге можно получить, введя фамилию, дату рождения и место прописки на главной странице.

Погашение долга

В случае обнаружения долга, его лучше незамедлительно погасить. Отсутствие платы может повлечь его увеличение, принудительное взыскание, использование коллекторских услуг для его возврата кредитору.

Для оплаты необходимо явиться в банк или осуществить онлайн-платеж по банковским реквизитам, указанным в договоре о займе.

При наличии судебного решения, устанавливающего сумму, подлежащую взысканию, задолженность может быть взыскана судебными приставами или оплачена должником добровольно.

Советы по освобождению от долговой нагрузки, мы давали в статье «Как избавиться от долгов: 8 шагов к финансовой свободе».

Как противостоять мошенникам?

Звонки о задолженности, поступающие от мошенников не должны приниматься во внимание. Если же мошенники слишком настойчивы в своем желании получить деньги преступным путем, на помощь придет полиция, в адрес которой необходимо подать соответствующее заявление с указанием того телефонного номера, от которого исходят звонки. Но, прежде, необходимо удостовериться в том, что долг перед банком или МФО действительно отсутствует.

Как узнать долги по кредитам в банках — обзор способов

Испорченная кредитная история (КИ) не позволяет оформить кредит в крупных банковских организациях. А долги с просрочкой — причина невыезда за границу. Не попасть в затруднительную ситуацию помогает осведомленность о проблемах с кредитной историей. Как узнать долги и историю по займам в банке? Помогут ли судебные приставы или Бюро Кредитных историй решить вопрос?, — ответ в этом материале.

Все способы проверки КИ бесплатно

Существуют возможности, позволяющие узнать действующие задолженности по кредиту в банке. Самый простой – обращение в банк, где брался кредит. Информация в этом случае предоставляется бесплатно. Воспользоваться опцией сможет человек, оформлявший кредит именно в этом банке. Посторонние не смогут получить ответ, за исключением обращения по судебному иску (к примеру, узнать долги по кредитам умершего могут его родственники) или иному требованию ответственных органов.

Через Бюро кредитных историй

БКИ (Бюро Кредитных историй) предоставляет информацию о задолженности по кредиту (размер, дата оформления пр.), и кредитной истории в целом банковским организациям, заключившими соглашение с ним.

Данные проверяются в автоматическом режиме. Сторонний человек должен оформить официальное письмо в бюро КИ, или отправить онлайн-запрос через официальный сайт организации с указанием электронного адреса, телефонного номера и паспортных сведений (имя, отчество, фамилия, серия и номер документа, дата выдачи пр.).

Информация по сумме задолженности в БКИ раз в год предоставляется бесплатно. Регистрация при этом обязательна.

Существует три Бюро кредитных историй:

  • Национальное – НКБИ;
  • Объединённое – ОКИ;
  • Эквифакс.

В бюро можно обратиться с заявлением лично, отправить онлайн-запрос через официальный сайт или обратиться заказным письмом через почту. Информация в каждом бюро не всегда дублируется, поэтому возможны несоответствия в результатах проверки. Для верности рекомендуется отправить запрос во все три бюро.

Через службу судебных приставов

Судебные приставы предоставят сведения, когда по факту неуплаты образовавшегося долга открыто судебное производство и принято решение о взыскании. Информация о долге в службе приставов доступна только заинтересованным сторонам (банку и должнику). По закону сторонние люди получить сведения не могут.

Проверка долгов в банке по паспорту

Обращаться с запросом нужно в отделение банка, где оформлялся кредит. Если банков-кредиторов у человека несколько – обращаться придётся в каждый. Информация доступна клиенту, если он запрашивает информацию по собственному займу. Исключение — официальные запросы государственных органов. При обращении в банк с просьбой проверить кредитную историю гражданин должен предоставить собственный паспорт. Номер кредитного договора ускорит процесс проверки. Это бесплатная процедура.

КИ по фамилии

Чтобы узнать долги по кредитам в банках через интернет по фамилии достаточно отправить онлайн-запрос в организацию, которая интересует, то есть банк, где оформлялся кредит.

В некоторых банках услуга, позволяющая узнать информацию о долгах в режиме онлайн, отсутствует. Решение вопроса — личный визит в отделение банка и составление заявления (бланк предоставят на месте) с просьбой предоставить данные по кредитной истории. Помните, что данные доступны при предъявлении паспорта.

Узнать кредитную историю без паспорта только по фамилии не возможно ни одним способом. Всегда требуется удостоверение личности.

Проверка КИ по номеру карты

Кредитная карта и подключение к системе интернет-банкинг (к примеру в Сбербанке или ВТБ 24) позволяет бесплатно узнать долги по кредитам и проверить историю. Дополнительно услуга предоставлена на официальном ресурсе госуслуги — можно узнать любые долги, в т.ч. по действующему займу. Здесь необходима регистрация, которая подразумевает ввод персональных данных.

Инструкция, как узнать есть ли задолженность по кредиту по номеру кредитного договора

Чтобы использовать такой метод проверки КИ, необходимо обратиться с заявлением в отделение банка-кредитора оформлявшего кредит, либо в банки-агенты БКИ (Почта Банк, Ренессанс Кредит, ВТБ и пр.). Паспорт обязателен. Сотрудник запускает процесс проверки в электронном виде, и полная информация предоставляется заемщику. Скорость обработки запроса и выдачи ответа составит несколько минут.

Можно ли узнать о долгах умершего человека?

Наследники могут проверить КИ и узнать о долге по кредиту умершего должника. Для этого им понадобятся:

  • паспорт заявителя;
  • документ о смерти родственника/попечителя/завещателя;
  • завещание или решение суда о наследовании.

Зачем проверять КИ умершего родственника?

Проценты, пеня и штрафы после смерти заёмщика продолжают начисляться. Перед принятием наследства необходимо уточнить, какие долги у умершего родственника могут существовать в банках. В момент когда нотариус будет читать завещание можно отказаться от проблемного наследства. Служба судебных приставов не сможет заставить платить долг, если наследник отказался принять наследство.

Статья написана по материалам сайтов: kredit-blog.ru, fb.ru, credits.ru, zaym-go.ru, rcbbank.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий