Как взыскивается долг по кредиту с безработного?

Статья 101. Виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание.
1. Взыскание не может быть обращено на следующие виды доходов:
1) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного здоровью;
2) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда в связи со смертью кормильца;
3) денежные суммы, выплачиваемые лицам, получившим увечья (ранения, травмы, контузии) при исполнении ими служебных обязанностей, и членам их семей в случае гибели (смерти) указанных лиц;
4) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф;
5) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами;
6) ежемесячные денежные выплаты и (или) ежегодные денежные выплаты, начисляемые в соответствии с законодательством Российской Федерации отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и другое) ;
7) денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей;
8) компенсационные выплаты, установленные законодательством Российской Федерации о труде:
а) в связи со служебной командировкой, с переводом, приемом или направлением на работу в другую местность;
б) в связи с изнашиванием инструмента, принадлежащего работнику;
в) денежные суммы, выплачиваемые организацией в связи с рождением ребенка, со смертью родных, с регистрацией брака;
9) страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением пенсии по старости, пенсии по инвалидности и пособия по временной нетрудоспособности;
10) пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета;
11) выплаты к пенсиям по случаю потери кормильца за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации;
12) пособия гражданам, имеющим детей, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов;
13) средства материнского (семейного) капитала, предусмотренные Федеральным законом от 29 декабря 2006 года N 256-ФЗ О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»;
14) суммы единовременной материальной помощи, выплачиваемой за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов, внебюджетных фондов, за счет средств иностранных государств, российских, иностранных и межгосударственных организаций, иных источников:
а) в связи со стихийным бедствием или другими чрезвычайными обстоятельствами;
б) в связи с террористическим актом;
в) в связи со смертью члена семьи;
г) в виде гуманитарной помощи;
д) за оказание содействия в выявлении, предупреждении, пресечении и раскрытии террористических актов, иных преступлений;
15) суммы полной или частичной компенсации стоимости путевок, за исключением туристических, выплачиваемой работодателями своим работникам и (или) членам их семей, инвалидам, не работающим в данной организации, в находящиеся на территории Российской Федерации санаторно-курортные и оздоровительные учреждения, а также суммы полной или частичной компенсации стоимости путевок для детей, не достигших возраста шестнадцати лет, в находящиеся на территории Российской Федерации санаторно-курортные и оздоровительные учреждения;
16) суммы компенсации стоимости проезда к месту лечения и обратно (в том числе сопровождающего лица) , если такая компенсация предусмотрена федеральным законом;
17) социальное пособие на погребение.

Таким образом, исключается возможность обращения взыскания на пособие по безработице в ходе принудительного исполнения исполнительных документов.

Вместе с тем, Постановлением Правительства Российской Федерации от 18.07.1996 № 841, принятом в целях реализации названной нормы Семейного кодекса Российской Федерации, утвержден исчерпывающий перечень видов заработной платы и иного дохода, из которых производится удержание алиментов на содержание несовершеннолетних детей (далее – Постановление).

В соответствии с подпунктом «в» пункта 2 Постановления, алименты удерживаются, в том числе, из пособия по беременности и родам, а также пособия по безработице только на основании судебного акта о взыскании алиментов либо нотариально удостоверенного соглашения об уплате алиментов.

Могут ли приставы арестовывать пособие по безработице?

В данной статье мы рассмотрим ситуация с обращением взыскания на денежные средства и периодические платежи, а точнее коснемся конкретного вида выплат, пособие по безработице. Хочется рассказать вам о том, имеют ли право судебные приставы арестовывать ваше пособие по безработице и обращать на него взыскание по исполнительным документам?

Могут ли приставы обращать взыскание на пособие по безработице (арестовывать его)?

Согласно законодательству об исполнительном производстве приставы имеют право обращать взыскание на периодические платежи которые получает должник. К таким платежам относятся:

  • Пенсии;
  • Стипендии;
  • Заработная плата;
  • Иные доходы и денежные средства поступающие на счет должника.

Так же согласно пункту 3 статьи 98 «Закона об исполнительном производстве», лица которые выплачивают должнику заработную плату или периодические платежи другого назначения, обязаны в день получения исполнительного документа от судебного пристава исполнителя, или от взыскателя, удерживать из доходов должника определенную сумму в соответствии с требованиями заложенными в исполнительном листе. Лица выплачивающие должнику периодические платежи, обязаны в трехдневный срок с момента произведения выплаты, удерживать и переводить на счет должника удержанные денежные средства.

Обратите внимание, что удержания из доходов должника при исполнении требований имущественного характера заложенных в исполнительном листе, не могут превышать более 50% от месячного дохода, на основании пункта 2 статьи 99.

Однако лимит в 50% удержаний, может быть превышен в случае когда с должника взыскиваются алименты, если долг образовался из требований о возмещении вреда который причинен здоровью, в случае возмещения вреда в связи со смертью кормильца или если возмещаемый вред был причинен преступлением. То в данных случаях процент удержаний из доходов должника может быть повышен до 70%.

Данное правило подтверждается пунктом 4 статьи 99 «Закона об исполнительном производстве». Там как раз говорится о том, что ограничения о 50% или 70% удержаний не распространяются на денежные средства сверх которых начисляется очередной месячный платеж, то есть на средства которые уже были на карте, а вот на последний периодический платеж ограничения как раз распространяются.

Что касается пособия по безработице, то с него приставы имеют право производить удержания, это подтверждается абзацем 2 пункта 57 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 N 50.

Здесь ничего не поделать и даже с пособия по безработице приставы имеют право производить удержания.

Но следите внимательно, ведь приставы порой приставы нарушают права должника и допускают нарушения. В таком случае вы всегда можете написать жалобу на судебного пристава в порядке подчиненности, то есть в ФССП старшему судебному приставу, либо в прокуратуру, или в суд.

Выводы из статьи!

Как видите приставы все же могут арестовывать пособие по безработице и обращать на него взыскание. На так же мы с вами разобрались, что не на все 100% а только на 50% и в исключительных случаях на 70% от пособия.

Как вернуть долг по расписке если у должника ничего нет?

Взять кредит в наше время не составляет особых проблем. Для этого нужно лишь иметь документ, удостоверяющий личность. В некоторых банках заем можно взять даже без предоставления справки о доходах. В таком случае заемщик обязуется выплачивать банковскому учреждению само тело кредита и проценты за его пользование.

Еще один способ одолжить определенную суму денег — это обратиться к знакомым, родственникам, оформив при этом долговую расписку. В таком случае есть возможность обговорить условия, по которым будут даны деньги и установлены сроки их возвращения. Такое положение обозначено в Гражданском законодательстве в статье 808. Рассмотрим подробнее, что делать, если у должника нет имущества, что с него взять по долгам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Порядок взыскания долгов

Когда сроки по возврату заемных средств подходят, а должник молчит, то заимодатель начинает переживать, и в таких ситуациях возникает вопрос, что предпринять чтобы возвратить свои деньги?

Это интересно:  Как разблокировать сим карту Теле2 если не знаешь Пук код

Стоит отметить, что решать возникшую проблему нужно законным путем, таким образом будет намного больше шансов вернуть одолженные финансы.

Ситуация может усложниться, когда у должника на момент возврата заемных средств не окажется в наличии денег и имущества, которое можно было бы взыскать в качестве долга.

Возникает закономерный вопрос: «Как взыскать денежный долг по расписке, если у должника ничего нет?»

В первую очередь необходимо выполнить следующие действия:

  1. Лично поговорить с должником и напомнить о долге.
  2. Написать претензию, где обозначить, что необходимо возвратить взятые в долг деньги, но отправить ее требуется заказным письмом, поскольку оно предусматривает факт фиксации его принятия.
  3. Обратиться в суд за выдачей судебного приказа, имеющего исполнительный характер. Это дает возможность решить вопрос о долге в досудебном порядке.

Если же обозначенные действия не увенчались успехом, то следующее, что нужно сделать, это обратиться в суд с подачей искового заявления. Еще одним способом выхода из возникшей ситуации считается обращение в коллекторские агентства, занимающиеся взысканием долговых обязательств.

Как работают с должниками коллекторские агентства, расскажет данная статья.

У заемщика нет денег и имущества

Как взыскать деньги с должника, если у него нет имущества? Как ни прискорбно, но довольно часто недобросовестные должники, зная о своем долге, не спешат его возвращать. Помня о сроках, они стараются избавиться от имущества, переоформив его на своих родственников.

Информацию о наличии недвижимого имущества можно узнать в регистрационных учреждениях, но нужно иметь исполнительный лист, выданный судом. Если выяснится факт наличия долевой собственности, то потребовать долг можно в счет доли супруга или супруги, продав обозначенную часть имущества.

У должника нет работы

Наличие рабочего места может решить проблемную ситуацию с возвратом долга. Для этого требуется предъявить исполнительный лист работодателю по месту работы недобросовестного заемщика. С его зарплаты могут происходить отчисления до 50% до полного погашения долга.

Но что делать, если у должника нет имущества и работы? Если имеет место судебное постановление в виде исполнительного листа или судебного приказа, то делом уже начинают заниматься судебные приставы. Хотя здесь весьма обосновано возникает вопрос, как вернуть долг через ФССП с неработающего гражданина.

Если человек вовсе не работает, то у судебного пристава имеется возможность направить обращение в Центр занятости. Еще один из вариантов — это подождать, когда должник устроится на работу, а после начать процесс взыскания долга.

Читайте также, возможно ли вернуть долг при отсутствии расписки.

Заемщик работает неофициально

В последнее время достаточно много людей работают неофициально. Как вернуть денежный долг по расписке, если у должника ничего нет, и не представляется возможным обратиться непосредственно к работодателю?

Если должник работает неофициально, помочь могут следующие действия:

  1. Переговорить с человеком, взявшим деньги в долг. Если он согласен их вернуть, но на данный момент нет работы, то рекомендуется составить новую расписку о перенесении срока возврата.
  2. Направить запрос в банки для выяснения наличия банковского счета. Если таковые имеются, то производится их арест.
  3. Потребовать наложить запрет на выезд за пределы государства до полного погашения задолженности по расписке.

Денежные средства в качестве возврата долга не могут быть приняты в отношении некоторых государственных субсидий и пособий, к примеру, выплаты на ребенка. Если они будут обнаружены на счету неплательщика, то взыскать их будет нельзя.

Другие ситуации

В процессе поиска возможностей вернуть одолженные деньги все способы хороши, но они должны быть законными, хотя порой приходится долго ждать.

Если так получилось, что заемщиком является пенсионер, то решить вопрос будет просто. Необходимо направить исполнительный лист в Пенсионный фонд и со счета должника будут переводиться денежные средства.

Как взыскать долг, если должник умер? Такое положение регулируется законодательством, где обозначено, что при наследовании все права и обязанности переходят к наследникам, поэтому напомнить об имеющемся долге стоит непосредственно правопреемникам.

Какова ответственность наследника по долгам наследодателя, расскажет данный материал.

Действия судебных приставов

Когда дело о возврате долга, в данном случае по расписке, доходит до судебных приставов, то одним из ключевых моментов считается выжидание времени, отведенное судом для добровольного возвращения обозначенной суммы. Если за этот период должник так и не вернул деньги, за дело берутся сотрудники ФССП.

Что может сделать судебный пристав, если должник не платит:

  1. Направить запрос в ФНС, поскольку в этом учреждении можно выяснить место работы гражданина. Так как работодатель ежегодно отчитывается о количестве своих работников.
  2. Произвести запрос в регистрационные службы, владеющие информацией о наличии у граждан недвижимости (дом, квартира, земельный участок).
  3. Обратить заявку в ГИБДД, в таком случае есть возможность выяснить о наличии у должника транспортного средства.
  4. Направить запрос в ПФР.
  5. Связаться с банком. Информацию о финансовом состоянии можно узнать через банк, направив им соответствующий запрос.

Действия судебных приставов, если у должника нет имущества, и он не планирует возвращать долг, заключаются в том, что они ждут ответы с учреждений, куда были направлены заявки. Если один из запросов имеет положительный ответ, то уполномоченное лицо может наложить арест на имущество, заморозить счет.

Что касается имущества, то после ареста предстоит его продажа, а вырученные деньги возвращаются заимодателю. Но стоит отметить, что приставы не могут взыскать долг с физического лица со счета, если, имеющиеся средства относятся к детскому пособию.

Читайте также, как реализуется продажа имущества должников Сбербанка.

Что делать, если пристав не может взыскать деньги с должника? Если же у должника ничего нет, то судебный пристав должен составить документ, в котором обозначается, что взыскать долг не представляется возможным, и направить его субъекту, что давал деньги взаймы.

Заключение

Взыскание задолженности по долговой расписке может занять немало времени. Законодательством не предусматривается обозначенного периода касательно возврата заемных денег у физического лица, за исключением некоторых обстоятельств (банкротство физ. лица), поэтому обращаться в суд можно несколько раз. Так как улучшение финансового положения у должника со временем вполне вероятно.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Долги по банковским кредитам что делать. Что делать, если возникла задолженность по кредиту

В условиях экономической нестабильности и постоянно чередующихся финансовых кризисов вряд ли кого-то можно удивить тем, что у многих заёмщиков, потерявших стабильный источник дохода, возникает задолженность по кредиту. Что делать в такой ситуации, чтобы выйти из нее достойно и с минимальными для себя потерями, разберемся в этой статье.

Чем чревата задолженность

Взыскание задолженности по кредиту часто исполняется коллекторскими компаниями, которые либо выкупают у банка безнадёжные долги по цене ниже номинальной, либо работают на банковское учреждение на условиях аутсорсинга. Процедура работы с заёмщиками, которые отказываются рассчитываться за предоставленный ранее кредит, предполагает предварительную беседу в телефонном режиме или доведение нужной информации к сведению должника через почтовую корреспонденцию.

Если методы дистанционного уведомления должника о сроках и условиях оплаты займа не приносят желаемого результата, то сотрудники коллекторской компании могут пожелать встретиться с заёмщиком лично, посетив его дома или на работе. Если же всё-таки увещевания не побуждают должника к возврату кредитных средств, коллекторы могут подать иск в суд с просьбой принудительного взыскания денег.

Сами банки часто не торопятся подавать в суд на недобросовестных заёмщиков, так как на момент судебного разбирательства штрафы и пени не могут начисляться на сумму задолженности. Поэтому, осознав, что добиться отсрочки у банка не выйдет, а кредит всё равно рано или поздно придётся погашать, должники сами обращаются в суд, чтобы остановить прогрессирующее увеличение задолженности за счёт различных неустоек.

Отчуждение имущества

Принудительное взыскание в первую очередь проводится за счёт отчуждения залогового имущества, которым может служить автомобиль, недвижимость и прочее ценное имущество. Если суммы от его реализации недостаточно для расчета с кредитором, то судебные приставы могут арестовать другое имущество, а также денежные сбережения в национальной или иностранной валюте. Если всего имеющегося у должника имущества недостаточно для расчета по кредиту, определённые суммы могут удерживаться с его заработной платы (но не более её половины).

Изъятию в пользу погашения задолженности не подлежат предметы первой необходимости, продукты питания, домашнего обихода (не являющиеся предметами роскоши). Также забрать не смогут социальные пособия и компенсации, вещи, которые необходимы инвалидам (коляска, костыли), государственные награды и медали, домашних животных, предметы, необходимые заемщику для работы по профессии.

Это интересно:  Детские пособия в Саратове в 2019 году: федеральные и региональные выплаты на ребенка в Саратовской области через Соцзащиту

Если задолженность возникла

К возникновению задолженностей перед кредитором и просрочке платежей приводит не только банальная забывчивость или безответственность клиентов, но, чаще всего, снижение их платёжеспособности вследствие возникновения непредвиденных статей расходов, которые так же безотлагательны, как и платёж по кредиту.

Предупреждать банк-кредитор стоит не только о смене места жительства и фамилии, но и об изменении в платёжеспособности. Ухудшение материального положения клиента может заставить банк пойти ему навстречу и предоставить льготные условия погашения долга.

Как договориться с банком

Перекредитование или реструктуризация долга помогает заёмщикам уменьшить нагрузку на свой бюджет, а кредитные каникулы позволяют рассчитаться сначала только по начисленным процентам, а потом уже и по основной сумме займа.

Бывает так, что даже добросовестные заёмщики оказываются в сложном финансовом положении и не могут рассчитаться вовремя. Поэтому, если есть задолженность по кредиту, лучше всего обратиться за советом в банк, который не менее заинтересован в возвращении ссуды, чем сам заёмщик. Банк-кредитор составит индивидуальный график погашения задолженности, исходя из ситуации, в которой находится должник.

Временная отсрочка платежей а также рефинансирование задолженности за счёт предоставления вторичного займа могут решить проблему. Но всё же, если договориться по-хорошему с банком не удалось и дело дошло до привлечения коллекторов или судебного разбирательства, то лучшим решением будет консультация квалифицированного юриста, который поможет минимизировать возможные потери от санкций за ресурсов.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Любой, кто когда-нибудь брал кредит в банке, наверняка скажет, что больше всего беспокоился, как бы, не попасть на просрочку и не обзавестись задолженностью. Это чревато штрафами и испорченной кредитной историей. Мы в этой статье подскажем, что делать, если большая задолженность по кредиту и вы не знаете, как ее погасить.

Основное условие нормальных взаимовыгодных отношений заемщика с банком – это вовремя внесенные платежи по кредиту. Однако случается так, что в силу различных обстоятельств заплатить в срок не получается и образуется задолженность. В любом кредитном договоре это событие предусматривается, и оговариваются действия банка в этом случае.

За каждый день просрочки по кредиту банк начисляет пеню, и сумма может быстро вырасти до значительной величины. Главное правило, если задолженность по кредиту все-таки образовалась – не уклоняться от разговора с представителями банка и принять меры для быстрейшего решения проблемы.

Банки при появлении задолженности по кредитным платежам напоминают о себе любыми доступными способами, практика показывает, что проще договориться, нежели скрываться от кредиторов. Банки, убедившись в отсутствии у заемщика желания решить вопрос путем диалога, заносят его в черный список, и в дальнейшем получение кредита станет чрезвычайно проблематичным, так как существует Бюро кредитных историй, куда заносятся данные о клиентах.

Как решать проблему?

Есть эффективный способ, как погасить задолженность. Если заемщик, попав в ситуацию, когда оплата кредита становится невозможной, не будет уклоняться от встречи с банком, выйти из положения можно путем получения нового кредита на более выгодных условиях, то есть рефинансирования. Услуга предлагается некоторыми, но не всеми банками на покрытие задолженности по взятому кредиту. Именно поэтому мы не рекомендуем заемщикам скрываться от кредитора, эти действия не помогут вернуть долг, и лишат возможности рассчитывать на перекредитование.

Если банк, где был взят просроченный кредит, не оказывает услуги по рефинансированию, остается возможность обратиться в стороннюю кредитную организацию. Рефинансирование предлагают , ,, Банк Юниаструм и другие. Причем, банки могут иметь специализацию по перекредитованию, например, Сбербанк и ВТБ24 помогут должникам по ипотеке, в Райффайзенбанк есть смысл обращаться по поводу автокредитов, банк Юниаструм работает с долгами по кредитным картам, а Интехбанк занимается просроченными потребительскими кредитами.

Таким образом, в каждом из перечисленных банков выгодно получать рефинансирование по определенному виду задолженности. О том, мы уже писали, прочитать можно в этой статье.

Как это делается

Вот что нужно сделать для получения рефинансирования:

Необходимо обратиться в банк, предоставляющий услугу рефинансирования, и оформить там новый кредит. Банк направляет заемные средства должника на погашение имеющегося кредита в банк, где образовалась задолженность.

Взятый для рефинансирования кредит может быть больше, чем прежний. Тогда разницу клиент может использовать на свои нужды. Рефинансирование дает возможность получить новый кредит по сниженной процентной ставке на более выгодных условиях по срокам. Рефинансирование подходит и в ситуации, когда у заемщика есть задолженность по кредитам, взятым в разных банках.

Если возникла необходимость в перекредитовании, вначале есть смысл обратиться в свой банк с заявлением о пересмотре условий кредита и изменении срока. Банку, если имеется программа рефинансирования кредитов, предпочтительнее пойти навстречу заемщику, чем тратить время на взыскание долга.

Однако в этом способе есть и определенные недостатки. Перед тем, как оформлять рефинансирование, нужно сопоставить величину экономии и расходов, связанных с оформлением перекредитования. В первоначальном кредитном договоре могут быть прописаны штрафы за досрочное погашение кредита, также стоит уточнить, берет ли банк комиссию за оформление рефинансирования. Эксперты считают, что если разница в ставках менее 2% — договор будет для заемщика невыгодным.

Если дело дошло до суда

Если с рефинансированием не получается, а долг продолжает расти, существует другой законный выход из положения. По букве Гражданского кодекса РФ размер штрафа или пени соразмерен причиненному ущербу.

В случае, когда дело дойдет до суда, клиент банка имеет возможность обратиться к судье с просьбой об уменьшении размера санкций со стороны банка до приемлемых величин. Юридическая практика показывает, что в большинстве случаев суд, приняв во внимание аргументы должника, идет навстречу и принимает решение о снижении размера наложенных штрафных санкций.

Но существует вероятность, что (если речь идет о залоговом кредите) банк может через суд обратить заложенное имущество клиента на погашение долга. Оставшаяся от продажи часть денег перечисляется на счет заемщика.

Вывод из ситуации очевиден, прежде чем заключать договор с кредитной организацией, нужно тщательно изучить все его пункты, особенно касающиеся штрафов, и рассчитывать свои возможности по погашению взятого кредита.

Если финансовое положение шаткое, а есть долги по кредиту, что делать? Есть ли вероятность положительного исхода событий при самостоятельном решении проблем или целесообразно обратиться за помощью к профессиональным юристам?

О каких законах стоит помнить при заключении кредитного договора?

Заемщик несет ответственность за неисполнение условий договора между ним и банком, согласно закону «О банках…». При этом займодавец вправе при просроченных выплатах по кредиту принимать меры по взысканию суммы по кредиту и начисленных по нему штрафов и пени.

Нежелание клиента банка исполнять может быть расценено судом как мошенничество, иск будет составлен на основании статьи 177 УК РФ. По этой статье возможно применение наказания в виде следующих мер:

  • выплаты штрафа до 200 000 рублей;
  • должник будет направлен на исправительные работы;
  • неплательщик может быть лишен свободы.

Поскольку в законе об исполнительном производстве сотрудники ФССП наделены существенными полномочиями, в случае невыплаты по кредиту после проведенного судебного процесса, приставы вправе и удерживать в пользу банка определенные суммы с доходов должника.

Банк имеет право передавать долг третьим лицам, об этом сказано в ст. 382 ГК РФ, соглашение заемщика не требуется.

Продажа долга или привлечение для взимания долга , несмотря на определенное упразднение в работе этих юридических или физических лиц, несет опасность. Коллекторы мелких организаций не всегда ведут честную борьбу за возврат денег и применяют угрозы и порчу имущества объекта.

Как избежать проблем с законом?

Для того, чтобы избежать многочисленных трудностей, связанных с долгами, следует в первую очередь тщательно продумать имеющиеся варианты решения проблемы.

Что можно сделать самостоятельно?

Не стоит избегать разговоров с работниками банка, кредитор заинтересован в возврате большей части долга, поэтому предложит способы, позволяющие выплатить должнику основную сумму. Неплательщиков, которые не идут на разговор с банком, ждет не только коллекторская служба, но и суд.

Успешно практикуется реструктуризация кредита, кредитор пересматривает процентную ставку по займу, не учитывает долю насчитанных пеней и штрафов.

Во многих банках используют услугу «кредитные каникулы», которая предполагает приостановку регулярных выплат по кредиту, соответственно и штрафов за их просрочку. В дальнейшем кредитный период будет увеличен или сумма регулярных платежей станет выше.

Это интересно:  Можно ли по доверенности продать квартиру?

Для того, чтобы воспользоваться подобными предложениями от клиента потребуют:

  • заявление о реструктуризации или предоставлении каникул;
  • документ, подтверждающие временную неплатежеспособность;
  • паспортные данные.

Следующий способ возможно будет связан с работой другого банка или МФО, если тот банк, клиентом которого является должник, не имеет в списке услуг рефинансирование. Следует получить кредит в другой организации и оплатить прошлый, таким образом заемщик получает возможность избавиться от большого долга.

В случае передачи долга коллекторам необходимо удостовериться в наличии договора с агентством, в противном случае действия кредитора не правомерны. Также следует следить за действиями сотрудников подобных организаций, при любом нарушении следует обращаться за помощью в полицию. Тем самым должник получит небольшую отсрочку по выплате долга.

Чем поможет юрист?

На вопрос о том, как избавиться от долгов по кредиту, подробно расскажет опытный юрист. Он же поможет составить алгоритм действий, позволяющий существенно сократить долг или полностью избавиться от кабалы. Сначала можно воспользоваться некоторыми советами адвоката и попробовать решить проблему самостоятельно, в тяжелых ситуациях лучше обратиться к профессионалам.

Если дело дошло до обращения в суд, заемщик может попытаться доказать, что условия по кредиту были заведомо невыполнимыми, например, завышенные ставки по кредиту при предоставленной справке с работы о средней зарплате.

В случае, когда кредитор поздно начал судебные тяжбы, то есть, когда срок давности по кредиту истек, задолжавший должен доказать и это.

Нанятый юрист в этом случае поможет составить встречный иск, предоставить необходимые документы.

Также профессионал может предложить вариант с признанием физического лица банкротом. На этом этапе потребуются следующие действия:

  1. Закрытие банковских счетов или перевод их на третьих лиц.
  2. Перепись имущества на родственников, если они не являются поручителями.
  3. Смена работы. Если клиент банка трудится неофициально, судебные приставы не смогут в дальнейшем удержать часть зарплаты.
  4. Предоставление справок, документов, подтверждающих невозможность оплатить займ. Например, больничный лист.

Поскольку каждая из процедур требует корректного оформления бумаг, без помощи адвоката не обойтись. Самостоятельно клиент возможно совершит ошибки, которые будут стоить ему существенных затрат.

Также сведущий специалист поможет установить ошибки в насчитанных суммах. К примеру, до января 2017 года банки начисляли задолженность, которая превышает начальную сумму в 4 раза, сейчас же позволено устанавливать верхний порог по займу, взятому менее чем на 12 месяцев, равный трем начальным суммам.

Что делать, если есть долги по кредиту, наверняка знают специалисты юриспруденции. На сайте сайт есть возможность получить бесплатную консультацию по большинству распространенных вопросов и воспользоваться платными услугами юриста в том случае, если вопрос щепетильный.

Что делать, если Ваш долг перекупили коллекторы, Кредит и Вклад

Когда банковская организация продает задолженность коллекторам, у заемщика, как правило, возникает немало сомнений и вопросов. Как теперь выплачивать долг, имеется ли возможность сократить его сумму и не начнут ли банкиры снова требовать денег, после того как Вы заплатите по всем счетам коллекторам?

По официальной информации за 2012 год сумма переданных коллекторам плохих банковских кредитов составила чуть меньше 100 миллиардов рублей (к примеру, в 2011 коллекторы получили от банков 78 миллиардов). Обычно кредитные организации продают свои долги практически задаром всего за 7-10% от общей суммы проблемного займа, а кредиты с более длительной просрочкой (от года и больше) всего за 1-3%.

Однако такие долги коллекторские агентства покупают крайне не охотно, ведь чем длительнее просрочка по ссуде, тем меньше шансов ее взыскать.

Сухая статистика не может передать тех проблем и трудностей конкретных заемщиков, которые вдруг становятся перед фактом, что их долги куплены некой сомнительной структурой. Но, к сожалению, по закону это абсолютно допустимо.

Еще пару лет назад Высший Арбитражный суд дал разрешение банковским учреждениям продавать долги заемщиков коллекторам, причем без их прямого на то согласия.

Так или иначе, банкиры в любом случае обязаны сообщать должникам о предстоящей продаже их долга. Делается это обязательно в письменном виде.

Такой документ будет напрямую свидетельствовать о том, что кредитор отказывается от всех притязаний по займу в пользу коллекторской организации.

Но если Вы такое уведомление в глаза не видели, а тем более его не подписывали, значит, реагировать на звонки коллекторов Вы просто не обязаны. Однако все же не будет лишним разобраться: желательно лично посетить банковское отделение и убедиться в продаже долга.

Если эта сделка подтвердится, можете спокойно писать на банк жалобу за то, что он забыл Вас оповестить о продаже кредита.

Кстати, желательно будет сразу взять справку о сумме задолженности и выписку со счета. В них должны быть показаны все пени и штрафы, которые успел начислить банк.

С их помощью Вы сможете пересчитать и проверить сумму, запрашиваемую коллекторами, ведь последние имеют привычку включать в стоимость задолженности свои личные расходы. Платить за них Вы ни в коем случае не обязаны.

Перед тем как связываться с коллекторами, узнайте у банковских сотрудников точное название той организации, которой был передан займ. Тем самым Вы защитите себя от мошенников, которые, называясь коллекторами, на самом деле таковыми не являются, а занимаются простым вымогательством денег.

Прежде чем выплачивать долг, обязательно поторгуйтесь. Пожалуйтесь сотрудникам коллекторского агентства на свое крайне тяжелое финансовое положение.

Убедите их, что выплатить всю сумму Вам не под силам, при этом не отказывайтесь от сотрудничества. Поскольку коллекторы приобрели Ваш долг практически за бесценок, они наверняка захотят быстрее его закрыть и пойдут Вам навстречу.

При ведении переговоров ничего не бойтесь и уверенно стойте на своей позиции. По закону коллекторы абсолютно ничего не могут Вам сделать, а их единственным оружием являются угрозы судом.

И если они все же прибегнут к помощи суда, то это может пойти Вам только на руку: согласно 333 статье ГК РФ, у Вас имеется возможность сократить все ранее начисленные по кредиту комиссии и штрафы.

9 комментариев

Однозначно долги нужно отдавать- что делать идти с ними на переговоры и потихоньку выплачивать, а то спокойной жизни вам не видать.

А если не было письменного предупреждения, тогда что? Имеем ли право подавать в суд, на банк или коллекторную организацию, которая возникнет неожиданно, без письменного предупреждения?

Вообще то распространение конфиденциальной информации, довольно серьезное упущение. И вот еще вопрос, письменное уведомление это прекрасно, а не должны ли коллекторы вас ознакомить с договором прав переуступки долга?

Вы ведь тоже сторона этого договора.

Кристина, сразу видно с коллекторами вы никогда не сталкивались. Выражение, потихоньку выплачивать, просто не применим к отношениям коллекторов и должников.

Они же натурально прессуют должника.

Бог миловал и с коллекторами я дел не имел, но достаточно наслышан о их беспределах. Никогда должникам не предоставляются никакие расеты задолженностей, расчеты начисленных штрафов и пени.

В общем то обычный рэкет.

Я знаю, что сейчас в сети есть целые форумы и сайти анти коллекторских организаций и форумов, на которых можно получить правовую помощь и советы по вопросам противодействия коллекторским компаниям.

А меня вот очень интересует реальная практика борьбы с коллекторами. Просто эта борьба напоминает сопротивление Дон Кихота ветряным мельницам.

Вам звонят какие-то люди, кто-то присылает счета. Как правило коллекторы даже не имеют офиса.

А может и нет их вовсе?

Чтобы никому не пришлось противодействовать, лучше не допускать такого поворота событий и решать все вопросы с банком. Никто вам не запретит погасить задолженность банку.

Добрый день. Помогите пожалуйста договориться с коллекторами ООО НСВ. Я просила знакомую взять кредит для себя, в связи с моей потерей работы платить не могла, вырос долг и его передали коллекторам.

Статья написана по материалам сайтов: otvet.mail.ru, yurist174.ru, lichnyjcredit.ru, www.admiralcafe.ru, bezmeny.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий