Металлинвестбанк: ипотека без первоначального взноса

Содержание

Ипотека – в чем суть

Рост цен на недвижимость обусловил повышение спроса на ее приобретение с помощью кредита. Если недостает небольшой суммы, граждане оформляют обычный потребительский заем. При внушительной нехватке средств они обращаются к ипотечному кредитованию.

Ипотека – это долгосрочная целевая ссуда, предполагающая использование заемных средств исключительно на приобретение конкретного недвижимого объекта. Им может быть не только квартира, но и дом, коттедж, земельный участок.

Купленная посредством ипотечного займа недвижимость сразу переходит в собственность покупателя, но одновременно она является предметом залога по этому кредиту. Залогодержателем в этом случае выступает банк, оформивший ссуду.

Требования банка к заемщику

Как и любое кредитное учреждение, Металлинвестбанк предъявляет к потенциальным заемщикам ряд требований, соблюдение которых дает возможность обратиться с заявкой на оформление ипотечного кредита. В перечень таких условий входят:

  1. Возрастное ограничение. Претендовать на ипотеку могут женщины от 18 до 55 лет, мужчины от 18 до 60 лет. Возраст на момент окончания действия кредитного контракта не должен превышать 65 лет для обеих категорий.
  2. Гражданство. Подать ходатайство о выдаче ссуды могут только граждане РФ.
  3. Стаж. На последнем месте работы он должен быть не менее 4 месяцев. Общий трудовой стаж – не менее года.
  4. Регистрация. Принимаются клиенты, как с постоянной, так и с временной пропиской.

Эти требования распространяются на все ипотечные программы, которые действуют в финансовом учреждении. Аналогичным условиям должны удовлетворять поручители и созаемщики, при их наличии.

Предложения банка

Банк выдает жилищные кредиты по двум основным направлениям – на покупку готового жилья и на этапе его строительства. В разрезе каждого направления предусмотрен ряд программ, отличающихся между собой целевым назначением, суммой и сроком выдачи, уровнем процентных ставок.

Список ипотечных продуктов, действующих в настоящее время, выглядит так:

  • «Ипотечный кредит 10,5%».
  • «Ипотека без первоначального взноса».
  • Ипотечный кредит на:
    • приобретение готового жилья;
    • приобретение строящегося жилья;
    • покупку загородной недвижимости;
    • покупку апартаментов;
    • под залог недвижимости.

Условия кредитования

Срок кредитования по всем предлагаемым продуктам – от года до 25 лет. Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей для Москвы и Московской области, 250 тысяч – для региональной сети. Максимальный размер – 25 и 12 миллионов рублей соответственно.

Исключением является кредит на приобретение апартаментов. Минимальный размер ссуды по нему аналогичен всем остальным программам, а вот максимально возможный кредит установлен 10 миллионов для Москвы и области, 5 миллионов – для остальных филиалов.

В рамках акции в Металлинвестбанке выдается ипотека под 10,5% годовых. Акцию проводит кредитная организация совместно с установленным перечнем застройщиков.

Кредит по залогу уже имеющегося имущества выдается в размере, не превышающем 80% от стоимости квартиры, выступающей в качестве обеспечения, или 50% от цены жилого дома и участка. Стоимость рассчитывается с помощью услуг независимого оценщика. Процентная ставка по приобретению жилища под залог будет увеличена на 0,5%, если заявитель–индивидуальный предприниматель, владелец или совладелец бизнеса.

Для ипотечного кредита на ремонт жилища, выдаваемого под залог, все условия аналогичны предыдущему, за исключением максимальной суммы. Если в качестве обеспечения выступает квартира, то выдается до 70% от ее рыночной цены.

По всем программам, за исключением одной, необходимо внести первоначальный взнос в размере минимум 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Для загородной недвижимости установлен минимум в размере 30% от цены объекта. Однако есть возможность обойтись и без предварительного платежа.

Без авансового взноса

Ссуда без первого взноса не является постоянным банковским продуктом. Она введена на ограниченный срок, который закончится 31.03.2018 г. Распространяется программа на первичный и вторичный рынок.

Длительность кредитования – от года до 25 лет. Допускается оформление ипотеки от 250 тысяч рублей для филиальной сети и от полутора миллиона – для Москвы и ее области. Максимальная стоимость жилья не должна превышать 2,5 и 8 миллионов рублей соответственно. Плата за пользование денежными средствами составляет 13% годовых.

При наличии собственных средств допускается их внесение в качестве предварительного платежа, однако на процентную ставку это никакого влияния не оказывает.

Ипотека от Металлинвест характеризуется доступным размером платы за пользование заемными средствами. Ставка зависит от размера первоначального взноса. Для удобства, установленные процентные ставки представлены в табличном формате.

Условия и подача заявки на ипотеку в Металлинвестбанк

В России существует более тысячи ипотечных программ. Одни привлекают клиентов невысокими процентными ставками и крупным размером займа, другие — доступностью и снисходительными требованиями к заемщикам. Порой наиболее выгодные предложения можно найти у региональных банков, не имеющих разветвленной сети по всей стране.

Так, «Металлинвестбанк» позволяет жителям областей, в которых присутствует данная компания, получить ипотеку по ставке до 12,5% и ниже. Узнаем, в каких регионах можно оформить ипотечный заем, положения программ и условия предоставления.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Что представляет собой «Металлинвестбанк»

ПАО АКБ «Металлинвестбанк» – это универсальная финансовая организация, учрежденная в 1993 году такими крупными промышленными предприятиями, как «Северсталь» и ЧМК. В качестве акционера выступает АО «ОМК-Сервис», имеются дочерние компании: «Белгородпромстройбанк» и «Большая полянка».

Это интересно:  Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке: условия и порядок получения

Всего функционирует 5 филиалов (в Белгороде, Нижнем Новгороде, Перми, Новосибирске и Выксе) и более 10 дополнительных отделений в Москве и Московской области, Арзамасе, Липецке, Казани, Старом Осколе, Воронеже и т.д. Основные виды деятельности банка:

  • ипотечное и потребительское кредитование;
  • выпуск и обслуживание пластиковых карт;
  • открытие вкладов;
  • работа с ценными бумагами;
  • факторинг;
  • эквайринг;
  • предоставление банковских гарантий;
  • расчетно-кассовое обслуживание.

По выдаче ипотеки «Металлинвестбанк» занимает 22 место, а по объему капитала – 60 место. Банк имеет стабильный прогноз и оценку «ruBBB» согласно анализу ведущего агентства «Эксперт РА».

Описание ипотечных продуктов

В «Металлинвестбанке» ипотека без первоначального взноса недоступна, минимальный размер стартового вложения равен 10%. И чем выше процент первоначального платежа, тем ниже годовая ставка по займу. Заемщик может выбрать наиболее подходящее предложение из 7 возможных.

Ключевые параметры всех ипотечных программ приведены в таблице:

Рефинансирование ипотеки в «Металлинвестбанке» может быть еще более выгодным. Ставку могут снизить дополнительно на 0,5% при условии привлечения потребителя по акции лояльной программы для партнеров банковского учреждения (не распространяется на акции по указанному предложению).

Читайте также:

Где можно рассчитать ипотеку

Рассчитать ипотеку «Металлинвестбанка» можно на официальном сайте в соответствующем разделе, открыв вкладку «Ипотечный калькулятор». В форме нужно будет указать следующие данные:

  • продукт;
  • стоимость объекта недвижимости в рублях;
  • размер первоначального взноса (не менее 20%);
  • период кредитования;
  • уровень доходов;
  • уровень ежемесячных расходов.

Узнать предварительный расчет по ипотеке «Металлинвестбанка» можно и с помощью специальных онлайн-калькуляторов, например, на сайте «Бесплатные кредитные калькуляторы». Потребуется также указать нужные параметры ипотечного займа и нажать на кнопку «Рассчитать кредит». Однако и в данном случае результат получится общим.

Внимание! Преимущество стороннего онлайн-калькулятора заключается в том, что можно узнать примерную сумму переплаты по ипотеке.

Условия предоставления

«Металлинвестбанк» ипотеку выдает только совершеннолетним гражданам России, причем возраст заемщика на момент подачи заявки начинается с 18 лет. Это условие делает займы в данной организации более доступными для молодого населения (у конкурентов обычно заемщик не должен быть моложе 21 года).

Основные требования к кандидатам не отличаются строгостью и обилием ограничений:

  • российское гражданство;
  • прописка в России;
  • возраст — от 18 до 60 лет (до 55 для женщин);
  • на момент окончательного погашения кредита дебитор не должен быть старше 65 лет;
  • стаж трудовой деятельности — от 12 месяцев;
  • срок работы на последнем месте — более 4 месяцев.

При принятии решения о выдаче денежной суммы банк уделяет внимание платежеспособности, уровню доходов, кредитной истории и благонадежности кандидата. Важно не только соответствовать всем требованиям, но и иметь достаточно собственных средств для совершения ежемесячных платежей. Поэтому потенциальному заемщику стоит оценить свои финансовые возможности и риски, связанные с долговыми обязательствами.

Порядок оформления

Положительные отзывы об ипотеке «Металлинвестбанка» выделяют его среди других кредитных компаний, быстрота рассмотрения заявки и лояльные условия привлекают все больше клиентов. Процесс оформления займа состоит из нескольких этапов:

  1. Подача заявления в офисе компании (адреса и график работы всех отделений опубликованы в соответствующей рубрике на официальном сайте) или на сайте во вкладке «Заявка на ипотечный кредит «.
  2. Внимательное заполнение анкеты: ФИО, контакты, семейное положение, социальный статус, уровень доходов и расходов, тип жилья, цена недвижимости, величина стартового взноса, срок.
  3. Ожидание предварительного ответа по заявке (до 5 дней).
  4. В случае одобрения — подготовка пакета документов и передача их в банк.
  5. Проверка деловых бумаг службой безопасности и вынесение окончательного решения по заявлению.
  6. При положительном ответе проводится оценка имущества.
  7. Заключение ипотечной сделки.
  8. Оплата первоначального взноса.
  9. Покупка страхового полиса.
  10. Получение заемных средств.

После проверки документов кандидат узнает размер займа и процентную ставку. Нужно учитывать, что денежных средств может быть выдано меньше, чем указывалось в заявлении. На результат влияет комплект деловых бумаг, который предоставил заемщик. Банку нужно предъявить доказательства своей финансовой состоятельности, все справки о доходах должны быть актуальными и достоверными.

Перечень необходимых документов включает в себя следующие бумаги:

  • анкета;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий регистрацию в России (постоянную или временную);
  • согласие на получение данных из БКИ;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет);
  • свидетельство о семейном положении;
  • брачный договор (при наличии).

Могут понадобиться дополнительно и другие акты, о которых вам обязательно скажут менеджеры:

  • пенсионное удостоверение;
  • документы о других источниках прибыли (договор о сдаче в аренду жилья, соглашение о найме на работу и т.п.);
  • свидетельство ИНН или СНИЛС;
  • диплом;
  • правоустанавливающие документы на движимое и недвижимое имущество;
  • для ИП: бухгалтерский баланс, копия налоговой декларации, книга учета доходов и расходов за полгода и т.д.

Важно! Все копии документов должны быть заверены и актуальны в течение 14 дней с момента их получения.

Заключение

«Металлинвестбанк» предлагает ипотеку физическим лицам старше 18 лет, при этом требования к кандидатам минимальные. Годовую ставку можно уменьшить, участвуя в специальных акциях. Условия программ лояльные, а для жителей Москвы и Московской области предусмотрены кредиты в более крупном размере.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Ипотека Металлинвестбанка – условия и процентные ставки

Ипотека в Металлинвестбанке не выделяется предельно низкими процентными ставками, но может оказаться крайне выгодной для заёмщиков. Секрет подобной выгоды в постоянном наличии у заведения действующих акций и специальных предложений. Они позволяют заметно снизить размер переплаты и сэкономить на покупке жилья.

Это интересно:  Ипотека: первоначальный взнос 15 процентов, 3, 5, 20, 30 и 50%, какие банки предоставляют?

Главное, не пропустить появление привлекательных условий и своевременно подготовить документы. При этом не стоит забывать и о существовании стандартных программ ипотечного кредитования. Чтобы выяснить, насколько они выгодны или неудобны, нужно внимательно изучить предлагаемые условия, сравнить с альтернативными вариантами получения денег и сделать на основе полученной информации выводы. Только так можно заключить действительно хороший договор.

Программы ипотечного кредитования

Чтобы выяснить точные условия и процентную ставку по ипотеке в Металлинвестбанке, нужно заранее определиться с типом приобретаемой недвижимости. Именно от неё и от размера первоначального взноса зависят основные параметры займа. В целом потенциальным заёмщикам следует ориентироваться на сведения из представленной ниже таблицы.

регионы – 12 млн.

Важно добавить, что процентная ставка может быть снижена в рамках программы лояльности для клиентов партнёров банка. Кроме того, указанные показатели первоначального взноса и процентной ставки – минимальны.

Следует учитывать это при подаче заявки, поскольку использование наиболее выгодных условий в одном параметре займа не допускает применения привлекательных уровней в другом.

Ипотека без первоначального взноса в Металлинвестбанке

В представленной выше таблице нет предложений без первоначального взноса. Отсутствуют они и среди существующих предложений на сайте. Но совсем недавно кредитное учреждение действительно предлагало подобные условия. Банк проводил специальную акцию, которая закончилась в начале весны. Но существует вероятность, что в будущем она будет проведена повторно.

На текущий момент проводится акция «ипотечный кредит 9,2%». Его особенность очевидна и заключается в снижении процентной ставки. Единственное условие участия заключается в покупке квартиры у аккредитованных застройщиков.

Отдельного внимания заслуживает использование схемы ипотека плюс материнский капитал. В данной ситуации изменяются требования к первому взносу. Он снижается до 5%. Остальные параметры кредитования не изменяются.

Кроме того, клиентам предлагается специальная ипотека ДОМ.РФ от АИЖК. Она допускает использование процентной ставки в 8,75%, но требует оплаты первоначального взноса в 20% от стоимости недвижимости.

Процентная ставка по ипотеке

Выше уже говорилось о тесной связи итоговой процентной ставки и первоначального взноса. Потенциальным клиентам необходимо учитывать, как размер платежа влияет на проценты:

  • от 10 до 14,99 процента – ставка составит 12,5%;
  • от 15 до 20 – 10,6;
  • свыше 20 – 10,4.

Аналогичный подход применяется и для расчёта ставок при покупке загородной недвижимости или апартаментов.

Дополнительно нужно учитывать повышение расходов при отказе от страховки жизни и здоровья. Отсутствие подобного полиса увеличивает ставку на 1 процент. Кроме того, определённое влияние оказывает стоимость и состояние приобретённого жилья. Но в данном случае невозможно заранее назвать точные цифры.

Список необходимых документов

Чтобы получить заём, придётся подготовить и предоставить:

  • анкету-заявку;
  • паспорт;
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки;
  • справка с работы о получаемых доходах за 3 месяца или иные аналогичные документы;
  • сведения о семейном положении (свидетельство о заключении или расторжении брака);
  • свидетельства о рождении детей;
  • военнообязанным призывного возраста – военный билет или приписное удостоверение;
  • заявление о согласии на получение информации из бюро кредитных историй.

Если прочесть отзывы об ипотеке Металлинвестбанка, выяснится, что клиенты добавляют к стандартному перечню дополнительные бумаги, повышающие шансы на одобрение.

Металлинвестбанк – рефинансирование ипотеки

Клиентам предлагается не только взять ипотеку в Металлинвестбанке, но и рефинансировать имеющийся заём. При этом следует ориентироваться на следующие условия:

  • максимальная сумма для столицы – 25 миллионов, для регионов – 10 миллионов;
  • размер кредита не может превышать 90% стоимости квартиры и 70% цены загородного дома;
  • срок погашения задолженности ограничен сроком в 15 лет;
  • при получении займа в размере свыше половины стоимости недвижимости ставка составит 10,5%;
  • если клиенту нужно взять кредит на сумму меньше половины стоимости жилья, процентная ставка – 10%.

Остальные требования и условия стандартны. Претендовать на рефинансирование и получение денежных средств могут люди, не допускавшие просрочек, которые исправно выплачивали долг не менее года. Кроме того, они обязаны быть гражданами России, проживающими в регионе присутствия банка (отделений).

Калькулятор ипотеки Металлинвестбанка

Чтобы приобретение жилья приносило только радость, необходимо правильно рассчитать свои финансовые возможности. Для этого следует воспользоваться специальным кредитным калькулятором, помогающим вычислить сумму переплаты и размер ежемесячных платежей. Но важно помнить, что точные условия станут известны лишь при заключении договора, когда клиент не только решит взять заём, но и получит одобрение.

Ипотечный калькулятор Металлинвестбанк — рассчитать сумму ипотеки онлайн

Ипотечный калькулятор Металлинвестбанк позволяет рассчитать сумму ипотеки для физических лиц по данным на 2018 год. Если хотите выбрать самое выгодное предложение ипотеки, купить квартиру в новостройке или другую жилую недвижимость с минимальной переплатой, то обязательно используйте калькулятор.

Металлинвестбанк — хорошо развитый банк, который занимает лидирующие позиции в финансовом секторе РФ. Ключевые направления деятельности — потребительское кредитование, обслуживание корпоративных счетов, ипотечное кредитование, привлечение вкладов физических лиц. Низкие проценты на ипотечный кредит делают этот банк популярным среди заемщиков, которые хотят приобрести собственное жилье.

На сегодняшний день Металлинвестбанк предлагает 9 программ ипотечного кредитования.

Приобретение ипотечной недвижимости — это очень серьезный шаг для каждой семьи, поскольку нужно брать на себя обязательства по ежемесячной выплате долга. От того, как грамотно Вы просчитаете ипотеку и как правильно выберите ипотечную программу (под какие проценты, на сколько лет) будет зависеть размер этих платежей.

Наш онлайн калькулятор ипотеки Металлинвестбанк в автоматическом режиме поможет определить:

  • Максимальный размер ипотечного займа
  • Размер ежемесячных платежей
  • Сумму начисленных процентов по ипотеке за каждый месяц
  • Размер общей переплаты в денежном эквиваленте
  • Размер общей переплаты в процентах
  • Общую сумму выплат по ипотеке за весь период
  • Возможность досрочного погашения

Используя эту информацию можно получить полное представление о выбранной ипотечной программе, оценить свои возможности в погашении кредита и выплате долговых отчислений, принять решение о целесообразности оформления ипотеки.

Это интересно:  Ипотека молодая семья Сбербанк: условия

Потенциальным заемщикам (в том числе работникам бюджетной сферы и военнослужащим) Металлинвестбанк предоставляет следующие возможности для получения ипотечного кредита:

  • С первоначальным взносом
  • С поручителем
  • С подтверждением дохода
  • Без первоначального взноса (взнос 0%)
  • Без поручителей
  • Без справок о доходах с места работы
  • Персональные условия (молодым специалистам или молодым семьям)

При оформлении кредита банк может предложить два варианта выплаты долга: посредством аннуитетных платежей или дифференцированных платежей. Ипотечный калькулятор Металлинвестбанк рассчитывает именно аннуитетные платежи, так как именно они пользуются наибольшим спросом у населения.

Калькулятор это действительно удобный и современный способ расчета всех параметров ипотеки в режиме онлайн. Для точного расчета окончательно определитесь с типом недвижимости.

Ипотечный кредит в Металлинвестбанк можно получить :

  • На участок земли под индивидуальную застройку
  • На вторичное жилье
  • На новостройку
  • На возведение частного дома

Уже в отделении банка обязательно спросите у банковского сотрудника, можно ли оформить ипотеку с досрочным погашением в Металлинвестбанк, с государственной поддержкой или материнским капиталом. Также напомним, если у заемщика открыта зарплатная карта в банке, это значительно улучшит условия кредитования.

Ипотека в Металлинвестбанке: как оформить без первоначального взноса + расчет на калькуляторе и отзывы

В статье разберем процентные ставки по ипотеке и условия рефинансирования в Металлинвестбанке. Узнаем, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список необходимых документов для банка и собрали отзывы его клиентов.

Условия получения ипотеки в Металлинвестбанке

Металлинвестбанк предлагает ипотеку под залог приобретаемой недвижимости или кредиты на покупку жилья с залогом имеющей недвижимости без первоначального взноса.

Оформление страховки на жилье от рисков утраты и повреждения является обязательным. А по желанию можно заключить договор страхования жизни и титульное страхование на случай утраты права собственности на квартиру. При отказе от личного страхования процентная ставка по кредиту увеличится на 1%.

Программы и процентные ставки

Калькулятор ипотеки

На официальном сайте Металлинвестбанка есть ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать сумму ежемесячного платежа и примерную ставку по кредиту.

Для расчета нужно указать:

  • ипотечный продукт;
  • стоимость жилья;
  • сумму первого взноса;
  • желаемый срок ипотеки;
  • доход и ежемесячные расходы.

Все данные, полученные через калькулятор, являются примерными. Точный расчет можно получить у специалистов в отделении или обратившись по телефону контактного центра Металлинвестбанка.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Металлинвестбанке

Узнать предварительное решение по ипотеке можно, отправив онлайн-заявку с сайта Металлинвестбанка.

Для этого потребуется указать:

  • тип и вид недвижимости;
  • примерную стоимость недвижимости и сумму первого взноса;
  • желаемый срок ипотеки;
  • семейное положение и социальный статус;
  • размер дохода;
  • Ф.И.О.;
  • контакты;
  • офис для оформления ипотеки, дату и удобное время для связи.

Далее нужно отправить анкету на рассмотрение. Сотрудники Металлинвестбанка свяжутся с вами, чтобы записать на удобное время встречи в отделении.

Как взять ипотеку в Металлинвестбанке

Получив одобрение по ипотеке, можно начинать поиски объекта недвижимости.

Жилье потребуется оценить у независимого эксперта, услуги которого нужно оплатить за свой счет.

Готовый отчет об оценке передается в Металлинвестбанк. После этого можно отправляться с продавцом в Росреестр и регистрировать право собственности на недвижимость.

Требования к заемщику и поручителю

Для получения одобрения по заявке заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Гражданство России.
  • Минимальный возраст — 18 лет.
  • Максимальный возраст для женщин — 55 лет, для мужчин — 60 лет, но не более 65 лет на дату планируемого погашения ипотеки.
  • Стаж у текущего работодателя — от 4 месяцев, а общий — от года.
  • Постоянная или временная прописка в любом населенном пункте РФ.

Список необходимых документов

Для оформления ипотеки понадобится паспорт, копия трудовой книжки и справка о доходах.

Иногда при подаче заявки могут запросить:

  • документы о семейном положении (свидетельства о браке, брачный договор);
  • дипломы об образовании;
  • документы, подтверждающие собственность на машину, недвижимость.

Отзывы клиентов об ипотеке в Металлинвестбанке

Кулагин Георгий:

Федосеев Валерий:

Гущина Людмила:

«Наша семья совсем недавно смогла приобрести квартиру благодаря ипотеке Металлинвестбанка. Заявки я подавала сразу в 3 банка. Но именно Металлинвестбанк откликнулся первым и предложил оптимальные условия с учетом моих пожеланий. На сделку вышли буквально за неделю, т. к. квартиру мы подобрали заранее. Очень удобно, что за каждым ипотечником закреплен персональный менеджер — всегда знаешь, кому задавать вопросы».

Кузнецов Егор:

«Я уже несколько лет являюсь клиентом Металлинвестбанка, и мне нравится обслуживание в нем. Когда решил купить квартиру, сразу обратился сюда. К счастью, застройщик был аккредитован, и все оформление происходило очень быстро. На всех этапах менеджер мне подсказывал, как получить оптимальные условия и не попасть на лишнюю переплату, и я благодарен ей за это».

Статья написана по материалам сайтов: plategonline.ru, lichnyjcredit.ru, ipotekyn.ru, kreditnyi-calculyator.ru, kredit-online.ru.

«

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий